利息凈收入和其他非息凈收入同比增長(zhǎng)4.22%和8.7%,。同時(shí),，推進(jìn)成本集約化管理,，凈利潤(rùn)同比增速由負(fù)轉(zhuǎn)正,。

　　上一日披露的中報(bào)顯示,，報(bào)告期內(nèi),，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1130.43億元,，同比增長(zhǎng)1.8%,。其中,，實(shí)現(xiàn)利息凈收入748.91億元，同比增長(zhǎng)4.22%,；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)430.49億元,，同比增長(zhǎng)0.86%。

　　盡管該行利息凈收入在上市股份行中實(shí)現(xiàn)了為數(shù)不多的正增長(zhǎng),。但陳信健也表示,，受LPR下調(diào)、債市波動(dòng)等因素影響,，全年?duì)I收增長(zhǎng)仍有壓力,，預(yù)計(jì)會(huì)呈現(xiàn)前高后低的態(tài)勢(shì)。

　　同時(shí),，他也在本次業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上透露了銀行業(yè)新常態(tài)下興業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表重構(gòu)再提升的工作方向和思路,；并表示將努力打造市場(chǎng)認(rèn)可、具有興業(yè)特色的價(jià)值,。

　　會(huì)上,，興業(yè)管理層也對(duì)凈息差走勢(shì)、重組貸款指標(biāo)變動(dòng),、三大重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解等話題一一進(jìn)行了回應(yīng),。

　　當(dāng)前，銀行業(yè)已處于“低息差,、低利潤(rùn),、低增長(zhǎng)”新常態(tài)，如何面對(duì)“資產(chǎn)荒”,、凈息差收窄,、不良率上升等行業(yè)周期性挑戰(zhàn)已成為各家銀行共同面對(duì)的難題。

　　興業(yè)銀行在2024年中報(bào)及中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露了其最新的應(yīng)對(duì)思路,。據(jù)其披露的中報(bào),，記者發(fā)現(xiàn)，該行首次明確了具體的價(jià)值銀行建設(shè)的目標(biāo),，即“盈利能力強(qiáng),、客戶合作深、風(fēng)險(xiǎn)成本低,、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均衡,、經(jīng)營(yíng)特色鮮明”，以五大核心能力建設(shè),，打造具有興業(yè)特色的價(jià)值銀行,。

　　“良好的資產(chǎn)負(fù)債表是穿越周期的關(guān)鍵�,！标愋沤”硎�,，新常態(tài)下,，需要對(duì)經(jīng)營(yíng)策略做適當(dāng)調(diào)整，推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債重構(gòu)再提升,，從“高收益資產(chǎn)-高成本負(fù)債”組合轉(zhuǎn)向“低成本負(fù)債-穩(wěn)收益資產(chǎn)”組合,，通過(guò)為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)來(lái)做強(qiáng)負(fù)債、做優(yōu)資產(chǎn),、做大中收,，并獲取綜合效益。

　　具體來(lái)看,，負(fù)債方面,，該行將始終堅(jiān)持“存款立行”原則，把拓展低成本結(jié)算性存款,、降低存款成本作為穩(wěn)定息差的關(guān)鍵,。作為解決活期存款占比、負(fù)債結(jié)構(gòu)不夠合理的關(guān)鍵舉措,，下階段,，企金方面的織網(wǎng)工程將以單位結(jié)算賬戶拓展為首要任務(wù)；零售方面,，以代發(fā),、收單、快捷支付和社�,？ㄍ卣篂橹攸c(diǎn),。

　　同時(shí)，陳信健稱,，要做好場(chǎng)景建設(shè),。“場(chǎng)景生態(tài)”是銀行觸達(dá)客戶,、服務(wù)客戶,、獲取低成本存款的重要渠道，該行已布局政府,、教育,、醫(yī)療、園區(qū),、批發(fā)市場(chǎng)、制造業(yè),、金融業(yè),、新消費(fèi)8個(gè)重點(diǎn)場(chǎng)景生態(tài)，努力成為客戶的主結(jié)算銀行,，形成低成本資金沉淀,。此外,，要做好客戶經(jīng)營(yíng)。

　　資產(chǎn)端,，該行將堅(jiān)持圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，合理把握客戶有效融資需求，保持資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng),，更加突出優(yōu)化資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),，把資源更多投向符合政策要求、具有良好市場(chǎng)前景,、更為安全的領(lǐng)域,。具體來(lái)看，在行業(yè)方面,，該行將做細(xì)“區(qū)域+行業(yè)”方案,，差異化制定區(qū)域、產(chǎn)品,、客戶服務(wù)策略,，更好服務(wù)當(dāng)?shù)刂髁鳟a(chǎn)業(yè)，打造區(qū)域特色,。

　　中收端,，陳信健稱，要進(jìn)一步拓展表外業(yè)務(wù)的空間,，緩解表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債壓力,，為資產(chǎn)負(fù)債表的調(diào)整優(yōu)化創(chuàng)造更大的騰挪空間。具體包括,，做好大財(cái)富類業(yè)務(wù),、結(jié)算清算類業(yè)務(wù)、擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù),。下階段,，會(huì)將金融市場(chǎng)結(jié)算清算的優(yōu)勢(shì)拓展到企金和零售。

　　中報(bào)顯示,，上半年興業(yè)銀行凈息差為1.86%,，同比下降9個(gè)BP，降幅較一季度收窄,，好于年初預(yù)期,。

　　這一結(jié)果主要得益于該行持續(xù)推進(jìn)的資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu)工作，通過(guò)在負(fù)債端推動(dòng)存款“穩(wěn)規(guī)�,！薄敖党杀尽�,、資產(chǎn)端推動(dòng)貸款“穩(wěn)投放”“優(yōu)布局”，助力利息凈收入在上市股份行中實(shí)現(xiàn)為數(shù)不多的正增長(zhǎng),。

　　具體來(lái)看,，資產(chǎn)端穩(wěn)住了貸款投放量和定價(jià),。上半年興業(yè)銀行貸款（不含票據(jù)）增加2336億元，增幅4.5%,；貸款收益率下降31個(gè)BP,，降幅在上市股份行中處于較好的水平。

　　負(fù)債端壓降高成本存款,，同時(shí)增強(qiáng)低成本結(jié)算性存款的組織能力,。上半年，該行存款付息率2.06%,，同比下降20個(gè)BP,，基本上達(dá)到上市股份行中位數(shù)水平。

　　同時(shí),，興業(yè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理林舒表示,，上半年該行發(fā)行了兩期二級(jí)資本債共500億元，將用于置換八九月份到期二級(jí)資本債,，發(fā)行成本下降對(duì)整體負(fù)債成本的降低也會(huì)有明顯效果,。

　　“下半年，資產(chǎn)端收益率的壓力還是比較大,�,！绷质嫣寡裕�7月份LPR下調(diào)10BP,，將影響下半年利息收入減少約5億元,，凈息差下降1個(gè)BP；并將影響2025年利息收入減少30億元,，凈息差下降4個(gè)BP,。

　　在資產(chǎn)端收益率整體承壓的情況下，林舒表示,，只有把負(fù)債做實(shí),，才能保持息差穩(wěn)定。因此存款規(guī)模的穩(wěn)定和成本壓降,，是興業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理非常關(guān)鍵的措施,。

　　4月以來(lái)的手工補(bǔ)息、智能通知存款和協(xié)定存款等高息存款逐步規(guī)范整改后,，該行存款付息下降比較明顯,，二季度存款付息率環(huán)比一季度下降12個(gè)BP。在壓降成本的同時(shí),，穩(wěn)定存款規(guī)模,，上半年存款增長(zhǎng)超2000億元，增量在股份行中排名靠前。

　　“預(yù)計(jì)全年存款成本還有2-3個(gè)BP下降空間”,，他表示，下半年550億的高成本的協(xié)議存款逐步到期置換將對(duì)整體存款成本管控帶來(lái)明顯作用,；同時(shí),，7月下調(diào)人民幣掛牌利率和自律上限，將影響存款成本下降1個(gè)BP,。此外,，興業(yè)銀行將繼續(xù)加大低成本結(jié)算性存款拓展力度。

　　林舒表示,，綜合來(lái)看,，下半年興業(yè)銀行整體息差還會(huì)收窄，但預(yù)計(jì)會(huì)好于年初制定的1.80%的預(yù)算目標(biāo),，并有望跑贏大市,。

　　中報(bào)披露后，興業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量獲市場(chǎng)廣泛關(guān)注,，尤其是該行重組貸款指標(biāo)的變動(dòng),。報(bào)告顯示，該行重組貸款余額從上年末的30.93億元升至2024年6月末的277.36億元,。

　　對(duì)此,，該行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理賴富榮在會(huì)上回應(yīng)稱，指標(biāo)變動(dòng)主要原因是興業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局要求,，對(duì)重組貸款指標(biāo)口徑進(jìn)行了調(diào)整,，將重組后風(fēng)險(xiǎn)分類關(guān)注類的貸款也納入統(tǒng)計(jì)口徑，導(dǎo)致業(yè)務(wù)規(guī)模呈現(xiàn)增長(zhǎng),。即年初的31億是重組后在不良的貸款,，277億是重組后在關(guān)注和不良的貸款。

　　他表示,，若按此前同等口徑,，2024年6月末該行重組貸款余額為34億，與去年末的數(shù)據(jù)基本持平,。

　　同時(shí),，對(duì)于機(jī)構(gòu)關(guān)注的零售信貸風(fēng)險(xiǎn)，賴富榮回應(yīng)稱,，6月末,，興業(yè)銀行零售信貸不良率0.85%，較年初略微增加了0.07個(gè)百分點(diǎn),，總體來(lái)說(shuō)資產(chǎn)質(zhì)量保持較好水平,。

　　零售貸款風(fēng)險(xiǎn)管控面臨信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)多、處置手段單一等問題,。針對(duì)零貸風(fēng)險(xiǎn)管控的狀況,，他表示，興業(yè)銀行將抓好第一還款來(lái)源,；同時(shí)進(jìn)一步提升數(shù)字化風(fēng)控的能力和水平,；并加強(qiáng)集中催收隊(duì)伍的建設(shè)。

　　不同于對(duì)公客戶風(fēng)險(xiǎn)處置的“一戶一策”,，他表示,，零售業(yè)務(wù)作為小額、分散的標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品,，風(fēng)險(xiǎn)處置還是要依賴大數(shù)據(jù)應(yīng)用和前期催收的能力建設(shè),；并透露興業(yè)銀行正在推進(jìn)總分協(xié)同集中催收體系的建設(shè)，加快催收模型和系統(tǒng)工具的應(yīng)用開發(fā),，以提升前期催收成效,。

　　針對(duì)機(jī)構(gòu)關(guān)心的三大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)化解領(lǐng)域，賴富榮表示,，上半年房地產(chǎn)銷量與價(jià)格繼續(xù)回落,，居民對(duì)長(zhǎng)期房?jī)r(jià)的預(yù)期沒有明顯改善，整體房地產(chǎn)市場(chǎng)還處在筑底階段,，房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量存在一定的壓力,。

　　6月末興業(yè)銀行對(duì)公房地產(chǎn)融資不良率3.65%，比年初上升0.62百分點(diǎn),，對(duì)公房地產(chǎn)融資的撥備計(jì)提比例4.95%,，在他看來(lái)，能夠比較好地覆蓋存量及下階段可能新增的不良,。

　　“預(yù)計(jì)下半年我行的房地產(chǎn)不良還會(huì)有所暴露,。”賴富榮稱,，隨著房地產(chǎn)政策的實(shí)施,，部分核心城市已經(jīng)呈現(xiàn)比較積極的信號(hào)，但是政策的效果還要持續(xù)一段時(shí)間才能得到顯現(xiàn),。在成交量沒有持續(xù)企穩(wěn)之前,，房企資金鏈?zhǔn)茕N售回款的影響，繼續(xù)承受一定的壓力,。

　　信用卡方面,，截至6月末，該行信用卡不良率3.88%,，比上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn),，同比下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。上半年不良生成率3.89%，同比下降0.72個(gè)百分點(diǎn),，新發(fā)生不良額回落至上年同期的75%,。

　　“信用卡不良發(fā)展的趨勢(shì)已經(jīng)明顯趨緩。隨著各項(xiàng)風(fēng)控措施手段成效的逐步顯現(xiàn),，預(yù)計(jì)下半年信用卡新發(fā)生不良將延續(xù)積極的改善態(tài)勢(shì),。”賴富榮表示,，上半年信用卡前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)入催額呈明顯的下降趨勢(shì)，平均入催額同比下降了12.65%,。

　　地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)方面,，賴富榮回應(yīng)稱，上半年融資平臺(tái)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量總體比較平穩(wěn),，但融資平臺(tái)債務(wù)的化解壓力,，預(yù)計(jì)可能還會(huì)持續(xù)一段時(shí)間。