《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》已經(jīng)2012年8月24日商務部第68次部務會議審議通過,，現(xiàn)予公布,，自2012年11月1日起施行。

　　第一條為加強單用途商業(yè)預付卡管理,，維護當事人合法權(quán)益,，防范資金風險，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī),，制定本辦法,。

　　第二條從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè),、居民服務業(yè)（具體行業(yè)分類表見附件1）的企業(yè)法人在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務適用本辦法,。

　　本辦法所稱單用途商業(yè)預付卡（以下簡稱單用途卡）是指前款規(guī)定的企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務的預付憑證,，包括以磁條卡,、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼,、串碼,、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡,。

　　第三條集團發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在本集團內(nèi)使用的單用途卡的集團母公司,。集團是指由同一企業(yè)法人絕對控股的企業(yè)法人聯(lián)合體。

　　品牌發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)使用的單用途卡,，且擁有該品牌的企業(yè)標志或注冊商標,，或者經(jīng)授權(quán)擁有該企業(yè)標志或注冊商標排他使用權(quán)的法人企業(yè)。同一品牌特許經(jīng)營體系是指使用同一企業(yè)標志或注冊商標的企業(yè)法人聯(lián)合體,。

　　售卡企業(yè)是指集團發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)指定的承擔單用途卡銷售,、充值、掛失,、換卡,、退卡等相關(guān)業(yè)務的本集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)的企業(yè)。

　　第五條商務部負責全國單用途卡行業(yè)管理工作,�,？h級以上地方人民政府商務主管部門負責本行政區(qū)域內(nèi)單用途卡監(jiān)督管理工作。

　�,。ㄒ唬┘瘓F發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地省,、自治區(qū)、直轄市人民政府商務主管部門備案,；

　　《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》可以從備案機關(guān)處領(lǐng)取或通過商務部政府網(wǎng)站（）下載（格式見附件2）,。

　�,。ㄒ唬┙�(jīng)審計機構(gòu)審計的上一年度財務報表（加蓋公章），但工商注冊登記不足一年的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除外,；

　　第十條集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外,，還應向備案機關(guān)提交下列材料：

　　（一）經(jīng)審計機構(gòu)審計的上一年度財務報表及合并財務報表（加蓋公章）,，但工商注冊登記不足一年的集團發(fā)卡企業(yè),、品牌發(fā)卡企業(yè)除外。

　�,。ㄆ撸┘瘓F發(fā)卡企業(yè)提交集團股權(quán)關(guān)系說明,；品牌發(fā)卡企業(yè)提交企業(yè)標志、注冊商標所有權(quán)或排他使用權(quán)證明,。

　　第十一條備案機關(guān)對已備案的發(fā)卡企業(yè)予以編號,，并在商務部和備案機關(guān)指定的媒體上公告，提供公眾查詢服務,。

　　第十二條備案事項發(fā)生變更,、發(fā)卡企業(yè)類型改變或單用途卡業(yè)務終止時，發(fā)卡企業(yè)應在變化之日起15個工作日內(nèi)向備案機關(guān)辦理變更,、注銷手續(xù),。

　　發(fā)卡企業(yè)應在實體卡卡面上記載發(fā)卡企業(yè)名稱及聯(lián)系方式、卡號,、使用規(guī)則,、注意事項等。集團發(fā)卡企業(yè)還應標明集團名稱,，品牌發(fā)卡企業(yè)應標明統(tǒng)一的企業(yè)標志或注冊商標,。虛擬卡也應記載上述信息。已備案的發(fā)卡企業(yè)可標明備案編號,。

　　第十四條發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應公示或向購卡人提供單用途卡章程,，并應購卡人要求簽訂購卡協(xié)議。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應履行提示告知義務,，確保購卡人知曉并認可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容,。

　　第十五條個人或單位購買（含充值，下同）記名卡的,，或一次性購買1萬元（含）以上不記名卡的,，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應要求購卡人及其代理人出示有效身份證件，并留存購卡人及其代理人姓名或單位名稱,、有效身份證件號碼和聯(lián)系方式。

　　個人有效身份證件包括居民身份證,、戶口簿,、軍人身份證件,、武警身份證件、港澳臺居民通行證,、護照等,。單位有效身份證件包括營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書,、稅務登記證,、組織機構(gòu)代碼證等。

　　發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應對購卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密,，除法律另有規(guī)定外,，不得向第三方提供。

　　第十七條單位一次性購買單用途卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的,，以及單位或個人采用非現(xiàn)場方式購卡的,，應通過銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金,，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應對轉(zhuǎn)出,、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號,、金額等進行逐筆登記,。

　　第二十條使用單用途卡購買商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)或受理企業(yè)應將資金退至原卡,。原單用途卡不存在或退貨后卡內(nèi)資金余額超過單用途卡限額的,，應退回至持卡人在同一發(fā)卡企業(yè)的同類單用途卡內(nèi)。

　　辦理退卡時,，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應要求退卡人出示有效身份證件,，并留存退卡人姓名、有效身份證件號碼,、退卡卡號,、金額等信息。

　　發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內(nèi),，并留存銀行賬戶信息,。卡內(nèi)資金余額不足100元（含）的,，可支付現(xiàn)金,。

　　第二十二條發(fā)卡企業(yè)終止兌付未到期單用途卡的，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應向持卡人提供免費退卡服務,，并在終止兌付日前至少30日在備案機關(guān)指定的媒體上進行公示,。

　　第二十三條發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應定期核對與單用途卡業(yè)務相關(guān)的賬務，及時對交易數(shù)據(jù)進行記錄和清算,。

　　第二十四條發(fā)卡企業(yè)應對預收資金進行嚴格管理,。預收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營業(yè)務,，不得用于不動產(chǎn)、股權(quán),、證券等投資及借貸,。

　　第二十五條主營業(yè)務為零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè),，預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業(yè)務收入的40%,；主營業(yè)務為居民服務業(yè)的發(fā)卡企業(yè)的預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業(yè)務收入；工商注冊登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)的預收資金余額不得超過其注冊資本的2倍,。

　　本辦法所稱預收資金是指發(fā)卡企業(yè)通過發(fā)行單用途卡所預收的資金總額,，預收資金余額是指預收資金扣減已兌付商品或服務價款后的余額。

　　第二十六條規(guī)模發(fā)卡企業(yè),、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實行資金存管制度,。規(guī)模發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的20%；集團發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的30%,；品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的40%,。

　　第二十七條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應確定一個商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶,，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議,。

　　資金存管協(xié)議應規(guī)定存管銀行對發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進行監(jiān)督，對超額調(diào)用存管資金的指令予以拒絕,，并按照備案機關(guān)要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況,。

　　第二十八條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)可以使用擔保預收資金的保證保險,、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或部分存管資金,。

　　第二十九條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應在境內(nèi)建立與發(fā)行單用途卡規(guī)模相適應的業(yè)務處理系統(tǒng),，并保障業(yè)務處理系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量,。

　　發(fā)生重大或不可恢復的技術(shù)故障時，規(guī)模發(fā)卡企業(yè),、集團發(fā)卡企業(yè),、品牌發(fā)卡企業(yè)應立即向備案機關(guān)報告。

　　第三十條發(fā)卡企業(yè)應將單用途卡業(yè)務納入日常管理,，制定預收資金結(jié)算,、風險管理、日常監(jiān)督,、應急處置等制度,。

　　第三十一條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)應于每季度結(jié)束后15個工作日內(nèi)，集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應于每季度結(jié)束后20個工作日內(nèi)登錄商務部“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統(tǒng)”，填報上一季度單用途卡業(yè)務情況,。其他發(fā)卡企業(yè)應于每年1月31日前填報《發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務報告表》（格式見附件3）,。

　　第三十二條省、自治區(qū),、直轄市人民政府商務主管部門應制定專項應急預案，積極預防,、妥善處理本行政區(qū)域內(nèi)涉及單用途卡業(yè)務的重大突發(fā)性事件,，并及時上報商務部。

　　第三十三條商務部和地方人民政府商務主管部門應對發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的單用途卡業(yè)務活動,、內(nèi)部控制和風險狀況等進行定期或不定期的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查,。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應配合商務主管部門的檢查。

　　第三十四條商務部應建立健全“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統(tǒng)”,。地方人民政府商務主管部門應充分運用信息化手段加強對發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督管理,。

　　第三十五條商務部和地方人民政府商務主管部門應通過12312商務舉報投訴服務平臺接受與本辦法有關(guān)的舉報和投訴。

　　第三十六條發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第七條規(guī)定的,，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務主管部門責令限期改正,；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款,。

　　第三十七條發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)違反本辦法第十四條至第二十二條規(guī)定的,，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的,，處以1萬元以上3萬元以下罰款,。

　　發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十四條至第二十七條、第三十一條規(guī)定的,，由備案機關(guān)責令限期改正,；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款,。

　　集團發(fā)卡企業(yè),、品牌發(fā)卡企業(yè)疏于管理，其隸屬的售卡企業(yè)12個月內(nèi)3次違反本辦法規(guī)定受到行政處罰的,，備案機關(guān)可以對集團發(fā)卡企業(yè),、品牌發(fā)卡企業(yè)處以3萬元以下罰款。

　　第三十八條發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十九條規(guī)定,，造成重大損失的,，由備案機關(guān)處以1萬元以上3萬元以下罰款。

　　第三十九條發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)違反本辦法受到行政處罰的,，由實施處罰的商務主管部門在指定媒體上公示處罰信息,。

　　第四十一條動力燃料銷售企業(yè)發(fā)行的，用于為確定的生產(chǎn)經(jīng)營性車輛兌付動力燃料的記名預付憑證，不適用本辦法,。