國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末,，保險公司總資產(chǎn)29.2萬億元,，較年初增加2.05萬億元，較年初增長7.6%,。其中,，產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.9萬億元，較年初增長7.8%,。再保險公司總資產(chǎn)7409億元,，較年初增長10.3%。

　　日前,，2023年中國財產(chǎn)再保險市場研討會在江蘇無錫舉行,。來自國內(nèi)80多家財產(chǎn)保險公司、再保險公司的業(yè)內(nèi)人士就財險業(yè)上半年保費收入,、各險種發(fā)展情況,、再保險市場展望等內(nèi)容展開探討與交流。

　　2023年上半年,，我國財產(chǎn)保險行業(yè)保費增速與上年同期持平,。中國財產(chǎn)再保險有限責(zé)任公司的研究數(shù)據(jù)顯示，財險行業(yè)10%以內(nèi)的增速或成為行業(yè)新常態(tài),，市場主要增量來自農(nóng)險,、責(zé)任險、健康險等非車險領(lǐng)域,。分險種來看,，過去4年車險經(jīng)歷綜合改革，保費規(guī)模僅實現(xiàn)小幅增長,。同期,，非車險則實現(xiàn)了11.6%的復(fù)合增長,，即便是受疫情影響的3年間，健康險,、責(zé)任險,、農(nóng)險先后成長為規(guī)模超千億元的險種。此外,，全球再保險市場的保費分出需求總體平穩(wěn),，但近年來極端天氣增多加重災(zāi)害損失，實際賠付與潛在風(fēng)險呈上升趨勢,，導(dǎo)致再保險的供需呈現(xiàn)“緊平衡”狀態(tài),。

　　中再集團副總裁、中再產(chǎn)險董事長朱曉云表示,，隨著經(jīng)濟社會發(fā)展水平和物質(zhì)生活水平不斷提高,，社會風(fēng)險結(jié)構(gòu)也日趨復(fù)雜，全社會對于保險行業(yè)發(fā)揮風(fēng)險管理作用的期望越來越高,。作為社會風(fēng)險治理的重要制度和平臺的保險行業(yè),，要更加主動融入國家災(zāi)害治理和社會風(fēng)險保障體系，把服務(wù)實體經(jīng)濟,、保障社會穩(wěn)定作為推進風(fēng)險減量服務(wù)的出發(fā)點和落腳點,，減少風(fēng)險隱患，降低風(fēng)險損失,，提高經(jīng)濟運行質(zhì)效,。

　　從各主要財險公司公布的數(shù)據(jù)來看，進入二季度后財險市場保費增速趨緩,，車險降速更為明顯,，非車險增速也有所收窄。與此同時,，車險業(yè)務(wù)的綜合成本率持續(xù)升高,，非車險業(yè)務(wù)的綜合成本率表現(xiàn)則存在起伏波動。特別是今年三季度,，國內(nèi)多地自然災(zāi)害損失有所上升,，臺風(fēng)、暴雨,、洪水等災(zāi)害對農(nóng)險,、企財險、農(nóng)房保險等產(chǎn)品的賠付率和賠付金額都有較大影響,，財險公司全年的承保效益將承受一定壓力,。

　　多位業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前社會風(fēng)險總量持續(xù)增加,，風(fēng)險結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜,，風(fēng)險管理已經(jīng)成為現(xiàn)代保險業(yè)的核心職能之一,，保險在保障生活生產(chǎn)服務(wù)和社會治理方面承擔(dān)著越來越重要的角色。這就要求保險業(yè)特別是財險業(yè)從傳統(tǒng)風(fēng)險等量管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃咏槿肷鐣�風(fēng)險全流程管理,，提供有針對性的專業(yè)化風(fēng)險減量服務(wù),，更有效發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的作用。

　　今年年初,，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》,，中國保險行業(yè)協(xié)會積極引導(dǎo)財險公司以實際行動不斷提升風(fēng)險減量的服務(wù)水平。例如,，在應(yīng)對夏季暴雨洪澇災(zāi)害,、地震災(zāi)害、臺風(fēng)災(zāi)害的過程中,，主要財險公司均開展了風(fēng)險預(yù)警,、預(yù)賠付等多項服務(wù)。中國保險行業(yè)協(xié)會副會長王玉祥認為,，這些舉措對于保險以事后賠付為主的商業(yè)邏輯產(chǎn)生了重大調(diào)整,，未來財險業(yè)在應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)的過程中需要更加積極主動。

　　今年上半年,，全球范圍內(nèi)呈現(xiàn)出巨災(zāi)頻發(fā)的態(tài)勢。例如,，美國的強對流天氣,，新西蘭的颶風(fēng)和洪水都造成了巨大的損失。進入7月份以來,，我國多地先后遭遇臺風(fēng)和強降雨,，截至8月上旬，保險業(yè)估損金額已經(jīng)超過100億元,。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來,，財險行業(yè)也是“看天吃飯”的行業(yè)。氣候變化帶來的極端天氣頻現(xiàn)增加了風(fēng)險因素,。如果風(fēng)險因素持續(xù)提升,，不僅財險公司需要上調(diào)損失預(yù)期，也需要再保險公司提供更多合約以應(yīng)對風(fēng)險,。目前,，國內(nèi)外多家再保險公司發(fā)布的研究報告均顯示，極端天氣加重災(zāi)害損失已成為確定性趨勢,，同時新的風(fēng)險因素也在逐漸顯現(xiàn),。

　　記者在采訪中了解到，面對氣候變化帶來的各種風(fēng)險挑戰(zhàn),，財險業(yè)并非被動上調(diào)費率或增加分保合約,，而是一方面進行產(chǎn)品創(chuàng)新,，另一方面積極推進風(fēng)險減量服務(wù)。例如,，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,，碳匯保險已經(jīng)成為近年來的代表性險種，有更多的經(jīng)營主體參與其中,。中國人壽集團旗下財險公司于2021年在福建龍巖落地全國首單林業(yè)碳匯指數(shù)保險,，福建省內(nèi)的三明、寧德等富碳地市實現(xiàn)復(fù)制落地,，累計為福建省提供碳匯風(fēng)險保障近7000萬元,。相關(guān)保險產(chǎn)品隨后進一步推廣至廣西、廣東,、云南等10個省份,，累計提供碳匯風(fēng)險保障超過1億元。與此同時,，水質(zhì)保險,、空氣質(zhì)量保險、生物多樣性保險,、生態(tài)保護保險等也在不斷出現(xiàn),，為各行業(yè)各領(lǐng)域提供了豐富的產(chǎn)品可供選擇。

　　與會業(yè)內(nèi)人士表示,，除了產(chǎn)品創(chuàng)新,，無論是財險公司還是再保險公司都需要加快向風(fēng)險減量服務(wù)轉(zhuǎn)型，以專業(yè)能力和技術(shù)能力為依托向行業(yè)提供綜合風(fēng)險解決方案,，為客戶提供事前風(fēng)險查看與防災(zāi)減損建議服務(wù),，不斷探索控降風(fēng)險的方法路徑，以更低的代價降低行業(yè)和社會的損失,。朱曉云表示,，風(fēng)險減量服務(wù)可以將傳統(tǒng)不可保風(fēng)險轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險，將高風(fēng)險標(biāo)的轉(zhuǎn)化為風(fēng)險可控標(biāo)的,，有助于培育壯大新興業(yè)務(wù)市場,，推動風(fēng)險減量與保險增量的良性互動和循環(huán)促進，從而實現(xiàn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。

　　《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》提出,，以市場需求為導(dǎo)向，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,，推動科技創(chuàng)新與風(fēng)險減量服務(wù)緊密結(jié)合,，不斷提升風(fēng)險減量服務(wù)水平。

　　記者在采訪中了解到，財險業(yè)已經(jīng)開展的風(fēng)險減量服務(wù)內(nèi)容已較為豐富,。例如,，公眾最有感知的領(lǐng)域就是災(zāi)害風(fēng)險預(yù)警服務(wù)，通過精準(zhǔn)推送災(zāi)害預(yù)警信息,，個人減少出行出游,，企業(yè)啟動防災(zāi)防損的預(yù)案來實現(xiàn)風(fēng)險減量。在車險領(lǐng)域,，營運貨車往往會通過加裝監(jiān)控設(shè)備和車聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng),，降低駕駛員因視覺盲區(qū)和疲勞駕駛帶來的風(fēng)險，實現(xiàn)風(fēng)險減量,。

　　然而,，從發(fā)展趨勢來看，目前無論是行業(yè)發(fā)展的需求,，還是監(jiān)管部門的要求,，財險公司還需要繼續(xù)創(chuàng)新服務(wù)的內(nèi)容，深耕細分領(lǐng)域,，構(gòu)建服務(wù)新模式,，提升服務(wù)便利性。在這個過程中,，科技助力是拓展風(fēng)險減量服務(wù)領(lǐng)域的重要方式,，目前各主要財險公司已經(jīng)普遍通過集成承保理賠數(shù)據(jù)、地理數(shù)據(jù),、天氣氣象數(shù)據(jù)等跨行業(yè)信息來聚焦風(fēng)險場景,，繪制風(fēng)險地圖，讓大數(shù)據(jù)技術(shù)在更多場景下為風(fēng)險減量服務(wù)決策提供基礎(chǔ)信息,。

　　以中國人保為例，在應(yīng)對今年臺風(fēng)“杜蘇芮”的過程中,，中國人保結(jié)合臺風(fēng)路徑,、降雨量等氣象數(shù)據(jù)，分析氣象事件對保險業(yè)可能帶來的潛在損失影響,。開展氣候風(fēng)險研究分析,，提升風(fēng)險預(yù)判能力，有效調(diào)動風(fēng)險減量資源,，應(yīng)對自然災(zāi)害事件,。人保集團董事長王廷科在半年報業(yè)績發(fā)布會上表示，風(fēng)險減量管理的目標(biāo)就是大災(zāi)不一定有大損,、大賠,。臺風(fēng)和汛情發(fā)生后，市場預(yù)期今年公司的賠付率會大幅提高，綜合成本率也會上升,。實際情況是估損和賠付比預(yù)期樂觀得多,，這就是風(fēng)險減量管理成果的體現(xiàn)。

　　中再產(chǎn)險總經(jīng)理張仁江表示,，中再產(chǎn)險將強化基礎(chǔ)研發(fā)和能力建設(shè),，持續(xù)升級臺風(fēng)、洪澇等巨災(zāi)模型,，推動新能源汽車保險盡調(diào)風(fēng)險大模型應(yīng)用,，深化農(nóng)險科技平臺建設(shè)，在共同體服務(wù)平臺中引入衛(wèi)星遙感,、人工智能等新技術(shù),，為行業(yè)打造更多風(fēng)險管理的基礎(chǔ)設(shè)施。

　　事實上,，無論是保險公司還是再保險公司,，除了在用戶能夠感知到的領(lǐng)域開展風(fēng)險減量服務(wù)以外，更多的投入是在產(chǎn)品設(shè)計,、核保理賠,、精算定價等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，積極運用區(qū)塊鏈,、大數(shù)據(jù),、云計算和人工智能等技術(shù)。目前,，財險行業(yè)呈現(xiàn)出產(chǎn)品線上化個性化,、后臺管理數(shù)字化自動化、全流程服務(wù)智能化彈性化等多個特征,。

　　王玉祥表示,，近年來財產(chǎn)險公司和再保險公司已經(jīng)不同程度開展了防災(zāi)減損的風(fēng)險減量服務(wù)工作。再保險也是風(fēng)險減量服務(wù)的重要渠道,。風(fēng)險減量是一項系統(tǒng)性的工作,，需要人才建設(shè)、信息化建設(shè),、科技應(yīng)用,、基礎(chǔ)研究，特別是資金的投入,。保險公司需要把科技和業(yè)務(wù)的連貫性抓好,，有系統(tǒng)、有計劃,、有步驟地長期推動,。