國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.2萬億元,，較年初增加2.05萬億元,，較年初增長7.6%,。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2.9萬億元,，較年初增長7.8%,。再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)7409億元，較年初增長10.3%,。

　　日前,，2023年中國財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)市場(chǎng)研討會(huì)在江蘇無錫舉行。來自國內(nèi)80多家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司,、再保險(xiǎn)公司的業(yè)內(nèi)人士就財(cái)險(xiǎn)業(yè)上半年保費(fèi)收入,、各險(xiǎn)種發(fā)展情況、再保險(xiǎn)市場(chǎng)展望等內(nèi)容展開探討與交流,。

　　2023年上半年,，我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速與上年同期持平。中國財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)有限責(zé)任公司的研究數(shù)據(jù)顯示,，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)10%以內(nèi)的增速或成為行業(yè)新常態(tài),，市場(chǎng)主要增量來自農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn),、健康險(xiǎn)等非車險(xiǎn)領(lǐng)域,。分險(xiǎn)種來看，過去4年車險(xiǎn)經(jīng)歷綜合改革,，保費(fèi)規(guī)模僅實(shí)現(xiàn)小幅增長,。同期，非車險(xiǎn)則實(shí)現(xiàn)了11.6%的復(fù)合增長,，即便是受疫情影響的3年間,，健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn),、農(nóng)險(xiǎn)先后成長為規(guī)模超千億元的險(xiǎn)種,。此外，全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)的保費(fèi)分出需求總體平穩(wěn),，但近年來極端天氣增多加重災(zāi)害損失，實(shí)際賠付與潛在風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì),，導(dǎo)致再保險(xiǎn)的供需呈現(xiàn)“緊平衡”狀態(tài),。

　　中再集團(tuán)副總裁、中再產(chǎn)險(xiǎn)董事長朱曉云表示,，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和物質(zhì)生活水平不斷提高,，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)也日趨復(fù)雜，全社會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理作用的期望越來越高。作為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)治理的重要制度和平臺(tái)的保險(xiǎn)行業(yè),，要更加主動(dòng)融入國家災(zāi)害治理和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)保障體系,，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障社會(huì)穩(wěn)定作為推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患,，降低風(fēng)險(xiǎn)損失，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)效,。

　　從各主要財(cái)險(xiǎn)公司公布的數(shù)據(jù)來看,，進(jìn)入二季度后財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)增速趨緩，車險(xiǎn)降速更為明顯,，非車險(xiǎn)增速也有所收窄,。與此同時(shí)，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合成本率持續(xù)升高,，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合成本率表現(xiàn)則存在起伏波動(dòng),。特別是今年三季度，國內(nèi)多地自然災(zāi)害損失有所上升,，臺(tái)風(fēng),、暴雨、洪水等災(zāi)害對(duì)農(nóng)險(xiǎn),、企財(cái)險(xiǎn),、農(nóng)房保險(xiǎn)等產(chǎn)品的賠付率和賠付金額都有較大影響，財(cái)險(xiǎn)公司全年的承保效益將承受一定壓力,。

　　多位業(yè)內(nèi)人士表示,，當(dāng)前社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)總量持續(xù)增加，風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜,，風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的核心職能之一,，保險(xiǎn)在保障生活生產(chǎn)服務(wù)和社會(huì)治理方面承擔(dān)著越來越重要的角色。這就要求保險(xiǎn)業(yè)特別是財(cái)險(xiǎn)業(yè)從傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等量管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)介入社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理,，提供有針對(duì)性的專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù),，更有效發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的作用。

　　今年年初,，原中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》,，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)積極引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)公司以實(shí)際行動(dòng)不斷提升風(fēng)險(xiǎn)減量的服務(wù)水平。例如,，在應(yīng)對(duì)夏季暴雨洪澇災(zāi)害,、地震災(zāi)害、臺(tái)風(fēng)災(zāi)害的過程中,，主要財(cái)險(xiǎn)公司均開展了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,、預(yù)賠付等多項(xiàng)服務(wù),。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長王玉祥認(rèn)為，這些舉措對(duì)于保險(xiǎn)以事后賠付為主的商業(yè)邏輯產(chǎn)生了重大調(diào)整,，未來財(cái)險(xiǎn)業(yè)在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)的過程中需要更加積極主動(dòng),。

　　今年上半年，全球范圍內(nèi)呈現(xiàn)出巨災(zāi)頻發(fā)的態(tài)勢(shì),。例如,，美國的強(qiáng)對(duì)流天氣，新西蘭的颶風(fēng)和洪水都造成了巨大的損失,。進(jìn)入7月份以來,，我國多地先后遭遇臺(tái)風(fēng)和強(qiáng)降雨，截至8月上旬,，保險(xiǎn)業(yè)估損金額已經(jīng)超過100億元,。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)也是“看天吃飯”的行業(yè),。氣候變化帶來的極端天氣頻現(xiàn)增加了風(fēng)險(xiǎn)因素,。如果風(fēng)險(xiǎn)因素持續(xù)提升，不僅財(cái)險(xiǎn)公司需要上調(diào)損失預(yù)期,，也需要再保險(xiǎn)公司提供更多合約以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn),。目前，國內(nèi)外多家再保險(xiǎn)公司發(fā)布的研究報(bào)告均顯示,，極端天氣加重災(zāi)害損失已成為確定性趨勢(shì),，同時(shí)新的風(fēng)險(xiǎn)因素也在逐漸顯現(xiàn)。

　　記者在采訪中了解到,，面對(duì)氣候變化帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),，財(cái)險(xiǎn)業(yè)并非被動(dòng)上調(diào)費(fèi)率或增加分保合約，而是一方面進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,，另一方面積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù),。例如，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,，碳匯保險(xiǎn)已經(jīng)成為近年來的代表性險(xiǎn)種,，有更多的經(jīng)營主體參與其中。中國人壽集團(tuán)旗下財(cái)險(xiǎn)公司于2021年在福建龍巖落地全國首單林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn),，福建省內(nèi)的三明,、寧德等富碳地市實(shí)現(xiàn)復(fù)制落地，累計(jì)為福建省提供碳匯風(fēng)險(xiǎn)保障近7000萬元,。相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品隨后進(jìn)一步推廣至廣西,、廣東、云南等10個(gè)省份,，累計(jì)提供碳匯風(fēng)險(xiǎn)保障超過1億元,。與此同時(shí)，水質(zhì)保險(xiǎn),、空氣質(zhì)量保險(xiǎn),、生物多樣性保險(xiǎn)、生態(tài)保護(hù)保險(xiǎn)等也在不斷出現(xiàn),，為各行業(yè)各領(lǐng)域提供了豐富的產(chǎn)品可供選擇,。

　　與會(huì)業(yè)內(nèi)人士表示，除了產(chǎn)品創(chuàng)新,，無論是財(cái)險(xiǎn)公司還是再保險(xiǎn)公司都需要加快向風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)轉(zhuǎn)型,，以專業(yè)能力和技術(shù)能力為依托向行業(yè)提供綜合風(fēng)險(xiǎn)解決方案，為客戶提供事前風(fēng)險(xiǎn)查看與防災(zāi)減損建議服務(wù),，不斷探索控降風(fēng)險(xiǎn)的方法路徑,，以更低的代價(jià)降低行業(yè)和社會(huì)的損失。朱曉云表示,，風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)可以將傳統(tǒng)不可保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險(xiǎn),，將高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)可控標(biāo)的，有助于培育壯大新興業(yè)務(wù)市場(chǎng),，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)減量與保險(xiǎn)增量的良性互動(dòng)和循環(huán)促進(jìn),，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》提出,，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向,，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推動(dòng)科技創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)緊密結(jié)合,，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)水平,。

　　記者在采訪中了解到，財(cái)險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)開展的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)內(nèi)容已較為豐富,。例如,，公眾最有感知的領(lǐng)域就是災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警服務(wù)，通過精準(zhǔn)推送災(zāi)害預(yù)警信息,，個(gè)人減少出行出游,，企業(yè)啟動(dòng)防災(zāi)防損的預(yù)案來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量。在車險(xiǎn)領(lǐng)域,，營運(yùn)貨車往往會(huì)通過加裝監(jiān)控設(shè)備和車聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng),，降低駕駛員因視覺盲區(qū)和疲勞駕駛帶來的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量,。

　　然而,，從發(fā)展趨勢(shì)來看，目前無論是行業(yè)發(fā)展的需求,，還是監(jiān)管部門的要求,，財(cái)險(xiǎn)公司還需要繼續(xù)創(chuàng)新服務(wù)的內(nèi)容,，深耕細(xì)分領(lǐng)域，構(gòu)建服務(wù)新模式,，提升服務(wù)便利性,。在這個(gè)過程中，科技助力是拓展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)領(lǐng)域的重要方式,，目前各主要財(cái)險(xiǎn)公司已經(jīng)普遍通過集成承保理賠數(shù)據(jù),、地理數(shù)據(jù)、天氣氣象數(shù)據(jù)等跨行業(yè)信息來聚焦風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景,，繪制風(fēng)險(xiǎn)地圖,，讓大數(shù)據(jù)技術(shù)在更多場(chǎng)景下為風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)決策提供基礎(chǔ)信息。

　　以中國人保為例,，在應(yīng)對(duì)今年臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”的過程中,，中國人保結(jié)合臺(tái)風(fēng)路徑、降雨量等氣象數(shù)據(jù),，分析氣象事件對(duì)保險(xiǎn)業(yè)可能帶來的潛在損失影響,。開展氣候風(fēng)險(xiǎn)研究分析，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力,，有效調(diào)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)減量資源,，應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害事件。人保集團(tuán)董事長王廷科在半年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,，風(fēng)險(xiǎn)減量管理的目標(biāo)就是大災(zāi)不一定有大損,、大賠。臺(tái)風(fēng)和汛情發(fā)生后,，市場(chǎng)預(yù)期今年公司的賠付率會(huì)大幅提高,，綜合成本率也會(huì)上升。實(shí)際情況是估損和賠付比預(yù)期樂觀得多,，這就是風(fēng)險(xiǎn)減量管理成果的體現(xiàn),。

　　中再產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理張仁江表示，中再產(chǎn)險(xiǎn)將強(qiáng)化基礎(chǔ)研發(fā)和能力建設(shè),，持續(xù)升級(jí)臺(tái)風(fēng),、洪澇等巨災(zāi)模型，推動(dòng)新能源汽車保險(xiǎn)盡調(diào)風(fēng)險(xiǎn)大模型應(yīng)用,，深化農(nóng)險(xiǎn)科技平臺(tái)建設(shè),，在共同體服務(wù)平臺(tái)中引入衛(wèi)星遙感、人工智能等新技術(shù),，為行業(yè)打造更多風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)設(shè)施,。

　　事實(shí)上，無論是保險(xiǎn)公司還是再保險(xiǎn)公司，除了在用戶能夠感知到的領(lǐng)域開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)以外,，更多的投入是在產(chǎn)品設(shè)計(jì),、核保理賠、精算定價(jià)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域,，積極運(yùn)用區(qū)塊鏈,、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等技術(shù),。目前，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)呈現(xiàn)出產(chǎn)品線上化個(gè)性化,、后臺(tái)管理數(shù)字化自動(dòng)化,、全流程服務(wù)智能化彈性化等多個(gè)特征。

　　王玉祥表示,，近年來財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司已經(jīng)不同程度開展了防災(zāi)減損的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)工作,。再保險(xiǎn)也是風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的重要渠道。風(fēng)險(xiǎn)減量是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作,，需要人才建設(shè),、信息化建設(shè)、科技應(yīng)用,、基礎(chǔ)研究,，特別是資金的投入。保險(xiǎn)公司需要把科技和業(yè)務(wù)的連貫性抓好,，有系統(tǒng),、有計(jì)劃、有步驟地長期推動(dòng),。