49家險(xiǎn)企上半年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)出爐:最高漲三千新能源仍未走出高價(jià)
北京新能源汽車(chē)車(chē)主楊怡(化名)告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者,,今年的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)報(bào)價(jià)為7469.67元,,相比之下,,去年報(bào)價(jià)4983.88元。
目前,,“財(cái)險(xiǎn)老三家”人保財(cái)險(xiǎn),、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)尚未披露二季度的車(chē)險(xiǎn)車(chē)均保費(fèi)數(shù)據(jù),,據(jù)貝殼財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),,已有49家險(xiǎn)企在二季度償付能力報(bào)告中披露了這一指標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示,,49家財(cái)險(xiǎn)公司截至二季度末的車(chē)險(xiǎn)車(chē)均保費(fèi)的平均值為2019.85元,,較去年四季度末1981.53元的平均值上漲了約38.32元,與去年年末基本持平,。
不過(guò),,新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)仍然不低,。比亞迪財(cái)險(xiǎn)二季度車(chē)險(xiǎn)車(chē)均保費(fèi)為4900元,,這一數(shù)字遠(yuǎn)高于49家財(cái)險(xiǎn)公司二季度末的平均值。
楊怡今年的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)報(bào)價(jià)為7469.67元,,除了交強(qiáng)險(xiǎn),,保障包括約13.25萬(wàn)元保額的車(chē)損險(xiǎn),300萬(wàn)元保額的第三者責(zé)任險(xiǎn)以及300萬(wàn)元保額的三責(zé)醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)(共享保額),。
相比去年,,楊怡的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)漲了2485.79元�,!叭ツ贶�(chē)險(xiǎn)保費(fèi)報(bào)價(jià)為4983.88元,,保障內(nèi)容基本相同,去年還有5座的駕乘人員意外險(xiǎn),�,!�
出險(xiǎn)次數(shù)或許導(dǎo)致保費(fèi)大幅上漲。據(jù)了解,,楊怡的車(chē)輛4年出險(xiǎn)了4次,,其中有一年出險(xiǎn)了2次,去年出險(xiǎn)一次,。楊怡告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者:“此前雖然車(chē)輛有出險(xiǎn),,但保費(fèi)漲價(jià)并不多,今年有種一下子結(jié)算的感覺(jué),�,!�
實(shí)際上,,連續(xù)多年未出險(xiǎn),新能源汽車(chē)保費(fèi)會(huì)明顯下降,。北京新能源汽車(chē)車(chē)主王悅(化名)連續(xù)三年在同一家保險(xiǎn)公司參保,,也未出險(xiǎn)。2022年,,其車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)為6801.83元,,2023年保費(fèi)約為5500元,2024年保費(fèi)則為4827.51元,。
不過(guò),,也有網(wǎng)友反映,自己的車(chē)去年并未出險(xiǎn),,保費(fèi)也漲了,。對(duì)此,車(chē)險(xiǎn)資深人士告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者,,車(chē)主即便沒(méi)有出險(xiǎn),,保費(fèi)也可能上漲。一方面,,車(chē)輛品牌的車(chē)型出險(xiǎn)率如果過(guò)高,,會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司為了覆蓋潛在的賠付風(fēng)險(xiǎn)而整體調(diào)高該品牌車(chē)型的保費(fèi)。另一方面,,保險(xiǎn)公司可能難以獲取車(chē)輛的行駛數(shù)據(jù),,這會(huì)影響險(xiǎn)企對(duì)車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確評(píng)估,所以會(huì)將這一品牌車(chē)型保費(fèi)整體調(diào)高,。
貝殼財(cái)經(jīng)記者從多位業(yè)內(nèi)人士處獲悉,,車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)受諸多因素影響,比如車(chē)輛價(jià)值,、車(chē)輛品牌,、使用年限和車(chē)況、車(chē)主年齡和駕齡,、駕駛記錄等,。
一般來(lái)說(shuō),車(chē)輛價(jià)值越高,,保費(fèi)相應(yīng)越高,,同時(shí),年輕或駕齡較短的駕駛員由于事故風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,,其車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)通常會(huì)比經(jīng)驗(yàn)豐富,、年齡較長(zhǎng)的駕駛員高。
此外,,無(wú)事故記錄,、違章較少的駕駛員可享受更低的保費(fèi),。反之,有過(guò)重大交通違章或事故記錄的車(chē)主,,保費(fèi)會(huì)上漲,。
貝殼財(cái)經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)看到,截至二季度末,,49家財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)車(chē)均保費(fèi)的平均值為2019.85元,,較去年四季度末的1981.53元平均值上漲了約38.32元,整體漲幅不明顯,。
具體來(lái)看,,日本財(cái)險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)車(chē)均保費(fèi)漲幅較大。去年四季度末,,其車(chē)險(xiǎn)車(chē)均保費(fèi)為3647.71元,,今年二季度末飆升至7230.21元,漲幅超3000元,。這或許與日本財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)量較小有關(guān),,今年上半年,其車(chē)險(xiǎn)簽單僅約93萬(wàn)元,。
此外,,截至二季度末,海峽金橋財(cái)險(xiǎn),、合眾財(cái)險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)車(chē)均保費(fèi)相較去年年底上漲超500元,。其中,,海峽金橋財(cái)險(xiǎn)從去年年底的2358.41元提升至今年二季度末的2933元,,漲幅為574.59元。合眾財(cái)險(xiǎn)則從去年底的933.73元漲至1489.75元,,漲幅則為556.02元,。
截至二季度末,富德產(chǎn)險(xiǎn),、泰山保險(xiǎn),、中銀保險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn),、恒邦保險(xiǎn),、都邦保險(xiǎn)6家險(xiǎn)企的車(chē)險(xiǎn)車(chē)均保費(fèi)相較去年底漲約100元。
數(shù)據(jù)顯示,,也有一些險(xiǎn)企車(chē)險(xiǎn)車(chē)均保費(fèi)明顯下降,。國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)從去年年底的4910.28元降至今年二季度末的4213元,降幅超600元,。
以比亞迪財(cái)險(xiǎn)為例,,二季度的簽單保費(fèi)全部為直銷渠道簽單保費(fèi),,可以說(shuō),其承保的車(chē)輛主要為新能源汽車(chē),,車(chē)險(xiǎn)車(chē)均保費(fèi)為4900元,,遠(yuǎn)高于49家財(cái)險(xiǎn)公司二季度末2019.85元的平均值。
中國(guó)銀保信發(fā)布的《新能源汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)分析報(bào)告》顯示,,新能源汽車(chē)的平均保費(fèi)比燃油車(chē)高出大約21%,。
保險(xiǎn)科技公司車(chē)車(chē)科技相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示,今年二季度,,車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)有所上漲,,主要集中在新能源汽車(chē)。新能源車(chē)險(xiǎn)漲價(jià)主要有幾方面原因,,首先,,新能源汽車(chē)維修成本高。新能源汽車(chē)與傳統(tǒng)燃油車(chē)不同,,使用一體化壓鑄技術(shù)制造車(chē)身,,這種技術(shù)增加了車(chē)身修復(fù)的難度。另外,,有些車(chē)企在新能源汽車(chē)設(shè)計(jì)時(shí)未充分考慮事故因素,,從而提升了維修成本。其次,,新能源汽車(chē)出險(xiǎn)率高,。相較于傳統(tǒng)燃油車(chē),新能源汽車(chē)的特征是動(dòng)力強(qiáng),、提速快,,但一些車(chē)主短時(shí)間內(nèi)難以掌控這類性能,增加了事故發(fā)生的概率,,拉高了保險(xiǎn)賠付率,。同時(shí),因風(fēng)險(xiǎn)較高的營(yíng)運(yùn)車(chē)輛在新能源汽車(chē)中占比較高,,營(yíng)運(yùn)車(chē)輛的高出險(xiǎn)率和案均賠付成本,,拉高了新能源車(chē)險(xiǎn)理賠的平均數(shù)值。
此外,,維修網(wǎng)絡(luò)不健全也是新能源汽車(chē)保費(fèi)較高的一大原因,。該負(fù)責(zé)人稱:“新能源汽車(chē)的后市場(chǎng)維修網(wǎng)絡(luò)尚未形成,大部分維修,、養(yǎng)護(hù)作業(yè)只能在車(chē)企的自有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行,。新能源汽車(chē)采用的技術(shù)和傳統(tǒng)燃油車(chē)有較大差異,需要專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行維修和保養(yǎng)�,!�
定價(jià)不精準(zhǔn)也是新能源汽車(chē)保費(fèi)高企的原因之一,。新能源汽車(chē)的駕駛數(shù)據(jù)和條款積累相對(duì)較短,定價(jià)策略存在差異和誤區(qū),,難以準(zhǔn)確估計(jì)風(fēng)險(xiǎn),,導(dǎo)致新能源汽車(chē)保費(fèi)較高。
隨著駕駛新能源汽車(chē)車(chē)主增多,,于財(cái)險(xiǎn)公司而言,,解決新能源汽車(chē)保費(fèi)較高,改善新能源汽車(chē)車(chē)主的保障體驗(yàn)已迫在眉睫,。
根據(jù)乘聯(lián)會(huì)數(shù)據(jù),,7月國(guó)內(nèi)乘用車(chē)市場(chǎng)中,新能源汽車(chē)零售銷量為87.8萬(wàn)輛,,同比增長(zhǎng)36.9%,,而傳統(tǒng)燃油車(chē)零售銷量為84.0萬(wàn)輛,同比下降26%,。新能源乘用車(chē)國(guó)內(nèi)零售滲透率達(dá)51.1%,,月度零售銷量首次超過(guò)傳統(tǒng)燃油乘用車(chē)。
對(duì)此,,監(jiān)管已經(jīng)在行動(dòng),。今年4月,國(guó)家金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)新能源車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知(征求意見(jiàn)稿)》,,將新能源商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍按照[0.5-1.5]執(zhí)行,,此舉有助于保險(xiǎn)公司更精準(zhǔn)的定價(jià),從而緩解賠付壓力,、改善承保情況,,同時(shí),這一系數(shù)范圍也已向燃油車(chē)看齊,。
為解決新能源汽車(chē),,尤其是用于網(wǎng)約車(chē)等營(yíng)運(yùn)用途的車(chē)輛投保難題,這份征求意見(jiàn)稿要求保險(xiǎn)公司貼合市場(chǎng)需求,,研究推出“基礎(chǔ)+變動(dòng)”組合的保險(xiǎn)產(chǎn)品,如此一來(lái),,私家車(chē)車(chē)主和營(yíng)運(yùn)車(chē)車(chē)主都會(huì)獲得更合理的保費(fèi),,避免出險(xiǎn)同一個(gè)品牌車(chē)型中,私家車(chē)保費(fèi)高,,營(yíng)運(yùn)車(chē)保費(fèi)低的問(wèn)題,。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)科技公司也進(jìn)行了一些探索,有保險(xiǎn)科技公司研發(fā)了AI智能定價(jià)及反欺詐輔助系統(tǒng),,通過(guò)深入分析新能源汽車(chē)的行駛數(shù)據(jù),,構(gòu)建駕駛行為評(píng)估模型,。這種評(píng)估模型不僅能夠監(jiān)測(cè)車(chē)主的駕駛習(xí)慣,還能評(píng)估駕駛過(guò)程中潛在的高風(fēng)險(xiǎn)行為,,預(yù)測(cè)碰撞概率,。通過(guò)對(duì)這些數(shù)據(jù)的綜合分析,能夠?yàn)楸kU(xiǎn)公司提供基于實(shí)際駕駛行為的個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,,讓風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)更加精準(zhǔn),。