9月29日晚間，中國人民銀行指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布《關(guān)于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》（以下簡(jiǎn)稱《倡議》）,。

　　根據(jù)《倡議》,，各商業(yè)銀行應(yīng)于2024年10月31日前統(tǒng)一對(duì)存量房貸(包括首套、二套及以上)利率實(shí)施批量調(diào)整,，對(duì)于LPR基礎(chǔ)上加點(diǎn)幅度高于-30BP（基點(diǎn)）的存量房貸,，將其加點(diǎn)幅度調(diào)整為不低于-30BP，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限（如有）,。

　　各銀行不晚于10月12日就要發(fā)布操作細(xì)則,，及時(shí)回應(yīng)客戶關(guān)切。值得一提的是,，去年存量房貸利率也曾進(jìn)行過一次統(tǒng)一批量調(diào)整,，今年已是第二次。

　　為了從根本上解決新老房貸利差問題,，央行同日發(fā)布公告,，對(duì)現(xiàn)行房貸利率定價(jià)機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化，允許借款人和銀行協(xié)商變更房貸利率在LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)幅度,，同時(shí),，取消房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。

　　《倡議》提出,，各商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真落實(shí)倡議要求，抓緊制定實(shí)施方案,，主要商業(yè)銀行原則上應(yīng)于倡議發(fā)布當(dāng)日對(duì)外發(fā)布公告,，不晚于10月12日發(fā)布操作細(xì)則，及時(shí)回應(yīng)客戶關(guān)切。

　　各商業(yè)銀行原則上應(yīng)于2024年10月31日前統(tǒng)一對(duì)存量房貸(包括首套,、二套及以上)利率實(shí)施批量調(diào)整,，對(duì)于LPR基礎(chǔ)上加點(diǎn)幅度高于-30BP的存量房貸，將其加點(diǎn)幅度調(diào)整為不低于-30BP,，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限（如有）,。

　　《倡議》提出，各商業(yè)銀行應(yīng)盡快完成合同文本變更,、系統(tǒng)改造等前期準(zhǔn)備工作,，確保如期完成存量房貸利率調(diào)整相關(guān)工作。鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行等線上渠道“一鍵式操作”辦理,，為借款人提供便利。

　　值得一提的是,，去年的存量房貸利率批量下調(diào)涉及首套房貸和“二套轉(zhuǎn)首套”等客戶,，利率更高的二套及二套以上的存量房貸并未涉及。這一次,，首套,、二套及以上存量房貸都可調(diào)整，去年已經(jīng)調(diào)整過加點(diǎn)幅度的存量房貸也包含在內(nèi),。

　　此前,，央行行長(zhǎng)潘功勝9月24日在國新辦發(fā)布會(huì)上宣布，本次存量房貸利率調(diào)整將引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放房貸利率附近,，預(yù)計(jì)平均降幅在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右,。潘功勝當(dāng)時(shí)表示，之所以說是平均,，因?yàn)橘J款在不同時(shí)期放的,，不同時(shí)期、不同地區(qū),、不同銀行,，發(fā)放的存量房貸利率水平不一樣，央行預(yù)測(cè)下降的幅度是一個(gè)預(yù)期的平均數(shù),。

　　今年5月17日,，央行發(fā)布通知，取消全國層面首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限,。此后,，除北京、上海,、深圳外,，全國其余城市均已取消房貸利率下限,。根據(jù)《倡議》，此輪存量房貸利率批量調(diào)整后,，大部分存量房貸的利率將降至LPR-30BP的水平,，加點(diǎn)幅度本身已低于-30BP的存量房貸此次不會(huì)調(diào)整。

　　去年的批量下調(diào)中,，絕大部分城市的存量首套房貸利率加點(diǎn)數(shù)已降至0,，所以這次還能再降30BP。去年存量二套房貸沒有調(diào)整,，而二套房貸的加點(diǎn)數(shù)本身就較高,。本次調(diào)整后，存量二套房貸利率的加點(diǎn)也可降至-30BP,，部分存量二套房貸有望下降100BP,，也就是1%以上。

　　潘功勝在國新辦發(fā)布會(huì)上指出,，銀行下調(diào)存量房貸利率,，有利于進(jìn)一步降低借款人房貸利息支出。預(yù)計(jì)這一項(xiàng)政策將惠及5000萬戶家庭,，1.5億人口,，平均每年減少家庭的利息支出總數(shù)大概1500億元左右，這有助于促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)和投資,，也有利于減少提前還貸行為,，同時(shí)還可以壓縮違規(guī)置換存量房貸的空間，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益,，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展,。

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，50個(gè)基點(diǎn)的降低,，意味著每個(gè)存量房貸購房者100萬貸款30年月供減少大約280元左右,，30年可以減少利息支出10萬元。

　　不難看出,，這個(gè)借款人2025年的貸款利率比2024年下調(diào)了140BP,，其中85BP是本次批量調(diào)整帶來的，剩余55BP是這一年LPR的下行貢獻(xiàn)的,。

　　以100萬元,、25年期、等額本息還款的存量房貸為例,，借款人的房貸利率從4.75%降至3.35%,，粗略計(jì)算，此前月供約為5700元左右,，調(diào)整后月供將減至4900元左右,，大約下降800元,，全年減少利息支出近萬元,。（記者 程婕）

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