3月22日,，中信銀行召開2023年度業(yè)績發(fā)布會,，根據(jù)年報披露及業(yè)績發(fā)布會介紹，2023年,，中信銀行信用卡深入貫徹“零售第一戰(zhàn)略”的發(fā)展目標,，堅持客戶導向、價值導向,，實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健發(fā)展,。截至報告期末，中信銀行信用卡累計發(fā)卡11,552.06萬張,，較上年末增長8.37%,；信用卡貸款余額5,206.91億元，較上年末增長102.24億元,；信用卡交易量27,159.95億元,；實現(xiàn)信用卡業(yè)務收入594.21億元。

　　2023年10月,，中央金融工作會議提出,，要加快建設金融強國,，做好科技金融、綠色金融,、養(yǎng)老金融,、普惠金融、數(shù)字金融五篇大文章,。今年,，“五篇大文章”首次寫入政府工作報告，對中央金融工作會議關于建設金融強國戰(zhàn)略做出了具體部署,。

　　在此背景下,，中信銀行充分發(fā)揮信用卡在“擴內(nèi)需、促消費,、惠民生”國家政策中的積極作用,，深入推進生態(tài)化經(jīng)營，加速推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，構建服務差異化優(yōu)勢,，引領綠色金融創(chuàng)新，踐行“讓財富有溫度”的品牌主張,，全面推進高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展,。

　　2023年，中央經(jīng)濟工作會議將“著力擴大國內(nèi)需求”作為重點工作任務,，國家發(fā)展改革委出臺實施恢復和擴大消費的20條政策措施,，穩(wěn)定和擴大汽車、家居,、電子產(chǎn)品等重點消費,，推動文化、旅游,、餐飲等生活服務消費加快恢復,，加強金融對消費領域的支持，持續(xù)改善消費環(huán)境,。

　　信用卡作為集消費信貸和支付為一體的金融產(chǎn)品,，廣泛服務于持卡用戶的各類消費場景，成為激發(fā)我國消費活力的重要“助推器”,。2023年,，中信銀行信用卡積極響應國家政策，發(fā)揮全行零售融合優(yōu)勢,，堅持無界開放的生態(tài)化經(jīng)營,，全方位滿足用戶便捷支付、消費信貸等金融需求,，多措并舉激發(fā)消費新活力,。

　　在產(chǎn)品生態(tài)層面,，中信銀行信用卡構建了涵蓋高端、商旅,、女性,、年輕等核心客群的卡產(chǎn)品體系，至今研發(fā)上市超過200款信用卡產(chǎn)品,，累計發(fā)卡量超過1.15億張,。其中，2023年該行積極響應國家新時代青年工作戰(zhàn)略,，深入開展年輕人金融服務研究,，完成年輕客群經(jīng)營體系建設。報告期內(nèi),，圍繞年輕人消費需求開發(fā)的中信銀行“顏卡”系列信用卡獲客191.40萬人，同比增長68.10%,。面向初入職場年輕客群,，該行推出“i卡”產(chǎn)品，為年輕職場人士提供專屬的授信政策和包括健身,、職場課程,、影音視頻會員在內(nèi)的年輕化權益服務，成為廣大年輕客群“人生第一張白金卡”首選,。面向廣大女性客群,，升級中信銀行魔力卡產(chǎn)品權益，提高女性用戶消費體驗,。面向高凈值私人銀行客戶和留學生客戶,，2023年中信銀行首發(fā)“少年行主題信用卡”，打造覆蓋留學生從出國到歸國全旅程一站式金融服務體驗,，賦予“要出國 找中信”新內(nèi)涵及新特色,。

　　在聯(lián)盟生態(tài)層面，中信銀行信用卡攜手頭部平臺企業(yè)開展生態(tài)化業(yè)務合作,。在產(chǎn)品研發(fā)上,，不斷豐富和完善聯(lián)名卡產(chǎn)品體系，新發(fā)行與美團,、麥德龍,、抖音、星星充電等企業(yè)合作的聯(lián)名卡新產(chǎn)品,；在平臺經(jīng)營上,，構建頭部平臺聯(lián)盟生態(tài)取得突破性進展，2023年與美團,、螞蟻,、小紅書等平臺企業(yè)達成合作,，打造集獲客、支付,、分期于一體的經(jīng)營生態(tài),；在網(wǎng)絡支付生態(tài)上，圍繞銀聯(lián),、微信,、支付寶、京東,、美團,、抖音、拼多多等重點支付渠道,，開展精準交易促動,，推動網(wǎng)絡交易邁上新臺階。

　　在場景生態(tài)層面,，中信銀行信用卡順應消費提質(zhì)擴容趨勢,，圍繞用戶的多元化消費需求，全面布局線上,、線下消費支付場景,，推出跨境消費優(yōu)惠活動，發(fā)揮金融力量激發(fā)消費新活力,。2023年,，中信銀行信用卡升級特色品牌活動“9分享兌”、“9元享看”,、“精彩365”,，全面推進線下場景建設，圍繞餐飲,、商超,、加油等民生消費類場景，搭建特色商戶生態(tài),，活動覆蓋全國超過18萬家門店,，民生消費類價值商戶交易達8,854.65億元。同時,，該行發(fā)揮出國金融優(yōu)勢,，布局跨境消費場景，打造“全球消費季”,、“境外交易返現(xiàn)”等活動,。

　　報告期內(nèi)，中信銀行信用卡深度融入全行“新零售”發(fā)展全局,，貫徹以“五主”為核心的客戶經(jīng)營策略,，緊扣信用卡在“主結算”,、“主活動”、“主融資”,、“主服務”等方面的客戶關系定位,，深化零售融合，在信用卡獲客,、消費金融業(yè)務規(guī)模上,，取得創(chuàng)新突破。其中,，在獲客方面,，該行信用卡構建了分中心、分行,、線上渠道三位一體的高質(zhì)量獲客體系,，分行獲客勢能再創(chuàng)新高，線上線下全渠道獲客量行業(yè)領先,；在借貸聯(lián)動方面,，貫通私行-信用卡高端客戶服務體系，實現(xiàn)客戶雙向轉(zhuǎn)化和綜合經(jīng)營,。

　　同時，圍繞客戶消費信貸需求,，中信銀行信用卡持續(xù)豐富消費金融產(chǎn)品矩陣,，通過強化支付寶、財付通等外部平臺合作,，深化中信銀行手機銀行APP“借錢”頻道經(jīng)營,，實現(xiàn)信用卡賬單分期規(guī)模增長；通過創(chuàng)設全國屬地分期直投模式,，打造消費分期業(yè)務“第二增長曲線”,。

　　隨著數(shù)字時代和人工智能技術的到來，數(shù)字化技術不斷創(chuàng)新演進,。中信銀行信用卡加速金融科技落地應用,，融入全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型大局，構建以客戶為中心的經(jīng)營策略矩陣,，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動下的全域經(jīng)營與量化運營,，在渠道、運營,、服務等維度,，加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面提升金融服務質(zhì)效,。

　　在渠道數(shù)字化方面,，中信銀行信用卡搭建開放式客戶服務平臺,，以數(shù)字化技術構建覆蓋全渠道、全產(chǎn)品,、全客群,，集服務、交易,、營銷,、風控于一體，提升該行金融服務數(shù)字化水平,。同時,，構建客戶經(jīng)營全流程SOP體系，有效帶動客戶活躍和交易提升,。

　　在運營數(shù)字化方面,，構建客戶數(shù)字能力底座，繪制客群精準畫像,，打造數(shù)智化的客戶經(jīng)營能力,；夯實數(shù)字化基礎能力與自主可控，持續(xù)推進信用卡核心系統(tǒng)國產(chǎn)化改造進程,，為金融安全保駕護航,；建設用戶體驗、企微經(jīng)營,、商戶經(jīng)營等超100個數(shù)字原生工具箱,，提高場景渠道對接速度及差異化精準營銷能力，為信用卡數(shù)字化經(jīng)營賦能,。

　　在服務數(shù)字化方面,，中信銀行信用卡建設企微客戶運營平臺，構建智能化客戶聯(lián)絡生態(tài),。在移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機普及的當下,，以手機端APP為代表的移動終端已成為金融服務的重要載體，成為銀行連接用戶,，提供金融服務的核心陣地,。2023年，中信銀行信用卡的動卡空間APP10.0煥新升級,，以“核心用卡服務”為導向,，優(yōu)化用戶服務場景，擴容消費生活生態(tài),，打造“金融+生活”一站式智慧平臺,，升級動卡空間APP長輩版，拓展借記卡用戶使用場景，融合雙卡用戶還款流程和體驗,，全面提升服務溫度,。截至報告期末，動卡空間APP啟動月活用戶1987.58萬戶,。

　　今年3月,，政府工作報告提出“加強生態(tài)文明建設，推進綠色低碳發(fā)展”的重點任務,，進一步明晰了綠色發(fā)展的路徑,。作為“五篇大文章”之一的綠色金融，是生態(tài)文明建設的重要組成部分,，更是金融業(yè)的工作重點之一,，在健全完善城市碳普惠建設機制，助力經(jīng)濟社會綠色低碳轉(zhuǎn)型中擔當著重要使命,。2023年,，中信銀行信用卡持續(xù)引領綠色金融創(chuàng)新，為環(huán)境,、為社會貢獻中信力量,助力國家“雙碳”戰(zhàn)略的實現(xiàn),。

　　中信銀行信用卡積極參與銀行業(yè)碳賬戶標準建設，作為國內(nèi)首個由銀行主導推出的個人碳減排賬戶,，“中信碳賬戶”以科學方法計量個人碳減排量,，實現(xiàn)綠色低碳行為數(shù)字化、可視化,、資產(chǎn)化和價值化,。截至報告期末，“中信碳賬戶”已支持全民開戶,，累計實現(xiàn)13個金融場景和低碳消費場景的碳減排量核算，積極引導社會公眾的綠色消費轉(zhuǎn)型,，用戶規(guī)模已突破800萬戶,，累計減排量超過1萬噸，項目榮獲“2023年度銀行業(yè)ESG綠色金融典范案例”等多項榮譽,。

　　同時,，該行以“中信碳賬戶”為載體，搭建的“綠·信·匯”低碳生態(tài)平臺入駐成員進一步擴大至23家,，聯(lián)合平臺合作伙伴,，推出綠色消費體系，覆蓋綠色新能源,、綠色出行,、綠色回收、綠色閱讀、綠色數(shù)字服務,、綠色餐飲等消費生活場景,，讓綠色低碳生活方式融入廣大消費者日常生活。同時,，中信銀行信用卡與中國銀聯(lián)合作,，推出行業(yè)首創(chuàng)“碳賬戶互通體系”，打通了“中信碳賬戶”與中國銀聯(lián)“低碳計劃”服務,，首次實現(xiàn)金融業(yè)碳賬戶的互通,、互認，為廣大用戶提供更加多元的綠色低碳消費體驗,。

　　今年2月,，中央金融委員會辦公室、中央金融工作委員會指出,，要以優(yōu)質(zhì)高效服務夯實金融發(fā)展根基,，以穩(wěn)妥有效風險防控守護金融安全，錨定建設金融強國目標,，扎實推動金融高質(zhì)量發(fā)展,。

　　2023年，中信銀行信用卡業(yè)務堅持全流程風險管理理念,，持續(xù)強化風險管理建設,，敏捷迭代風險模型提升精準施策能力，依托新技術提升數(shù)據(jù)挖掘和風險識別能力,，持續(xù)迭代風險模型,，提升客戶風險識別度；不斷優(yōu)化客群結構和資產(chǎn)結構,，提升客群細分下的精準授信管理能力,；強化資金用途管控和欺詐風險防范，推動涉賭涉詐聯(lián)防聯(lián)控工作,，有效識別化解和防范信用卡風險,，促進信用卡業(yè)務經(jīng)營健康發(fā)展。

　　截至報告期末,，該行信用卡不良貸款余額131.98億元,，不良率2.53%，可比同業(yè)較優(yōu)水平,，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn),。

　　未來，中信銀行信用卡將圍繞建設金融強國的“五篇大文章”,，深入貫徹全行“零售第一戰(zhàn)略”的發(fā)展目標,，充分發(fā)揮信用卡在“擴內(nèi)需,、促消費、惠民生”國家政策中的積極作用,，踐行金融為民,，服務實體經(jīng)濟，激發(fā)消費活力,，引領綠色創(chuàng)新,，履行社會責任，打造“有溫度的信用卡”,，踐行全行“讓財富有溫度”的品牌主張,，全面推進高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。（以上圖由中信銀行信用卡中心提供 授權給中國網(wǎng)財經(jīng)使用）