3月22日,，中信銀行召開2023年度業(yè)績發(fā)布會(huì),，根據(jù)年報(bào)披露及業(yè)績發(fā)布會(huì)介紹,，2023年，中信銀行信用卡深入貫徹“零售第一戰(zhàn)略”的發(fā)展目標(biāo),，堅(jiān)持客戶導(dǎo)向,、價(jià)值導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健發(fā)展,。截至報(bào)告期末,，中信銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡11,552.06萬張，較上年末增長8.37%,；信用卡貸款余額5,206.91億元,，較上年末增長102.24億元；信用卡交易量27,159.95億元,；實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入594.21億元,。

　　2023年10月，中央金融工作會(huì)議提出,，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國,，做好科技金融、綠色金融,、養(yǎng)老金融,、普惠金融、數(shù)字金融五篇大文章,。今年,，“五篇大文章”首次寫入政府工作報(bào)告，對中央金融工作會(huì)議關(guān)于建設(shè)金融強(qiáng)國戰(zhàn)略做出了具體部署,。

　　在此背景下，中信銀行充分發(fā)揮信用卡在“擴(kuò)內(nèi)需,、促消費(fèi),、惠民生”國家政策中的積極作用，深入推進(jìn)生態(tài)化經(jīng)營,，加速推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，構(gòu)建服務(wù)差異化優(yōu)勢，引領(lǐng)綠色金融創(chuàng)新,，踐行“讓財(cái)富有溫度”的品牌主張,，全面推進(jìn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

　　2023年，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將“著力擴(kuò)大國內(nèi)需求”作為重點(diǎn)工作任務(wù),，國家發(fā)展改革委出臺(tái)實(shí)施恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的20條政策措施,，穩(wěn)定和擴(kuò)大汽車、家居,、電子產(chǎn)品等重點(diǎn)消費(fèi),，推動(dòng)文化、旅游,、餐飲等生活服務(wù)消費(fèi)加快恢復(fù),，加強(qiáng)金融對消費(fèi)領(lǐng)域的支持，持續(xù)改善消費(fèi)環(huán)境,。

　　信用卡作為集消費(fèi)信貸和支付為一體的金融產(chǎn)品,，廣泛服務(wù)于持卡用戶的各類消費(fèi)場景，成為激發(fā)我國消費(fèi)活力的重要“助推器”,。2023年,，中信銀行信用卡積極響應(yīng)國家政策，發(fā)揮全行零售融合優(yōu)勢,，堅(jiān)持無界開放的生態(tài)化經(jīng)營,，全方位滿足用戶便捷支付、消費(fèi)信貸等金融需求,，多措并舉激發(fā)消費(fèi)新活力,。

　　在產(chǎn)品生態(tài)層面，中信銀行信用卡構(gòu)建了涵蓋高端,、商旅,、女性、年輕等核心客群的卡產(chǎn)品體系,，至今研發(fā)上市超過200款信用卡產(chǎn)品,，累計(jì)發(fā)卡量超過1.15億張。其中,，2023年該行積極響應(yīng)國家新時(shí)代青年工作戰(zhàn)略,，深入開展年輕人金融服務(wù)研究，完成年輕客群經(jīng)營體系建設(shè),。報(bào)告期內(nèi),，圍繞年輕人消費(fèi)需求開發(fā)的中信銀行“顏卡”系列信用卡獲客191.40萬人，同比增長68.10%,。面向初入職場年輕客群,，該行推出“i卡”產(chǎn)品，為年輕職場人士提供專屬的授信政策和包括健身,、職場課程,、影音視頻會(huì)員在內(nèi)的年輕化權(quán)益服務(wù),，成為廣大年輕客群“人生第一張白金卡”首選。面向廣大女性客群,，升級中信銀行魔力卡產(chǎn)品權(quán)益,，提高女性用戶消費(fèi)體驗(yàn)。面向高凈值私人銀行客戶和留學(xué)生客戶,，2023年中信銀行首發(fā)“少年行主題信用卡”,，打造覆蓋留學(xué)生從出國到歸國全旅程一站式金融服務(wù)體驗(yàn)，賦予“要出國 找中信”新內(nèi)涵及新特色,。

　　在聯(lián)盟生態(tài)層面,，中信銀行信用卡攜手頭部平臺(tái)企業(yè)開展生態(tài)化業(yè)務(wù)合作。在產(chǎn)品研發(fā)上,，不斷豐富和完善聯(lián)名卡產(chǎn)品體系,，新發(fā)行與美團(tuán)、麥德龍,、抖音,、星星充電等企業(yè)合作的聯(lián)名卡新產(chǎn)品；在平臺(tái)經(jīng)營上,，構(gòu)建頭部平臺(tái)聯(lián)盟生態(tài)取得突破性進(jìn)展,，2023年與美團(tuán)、螞蟻,、小紅書等平臺(tái)企業(yè)達(dá)成合作,，打造集獲客、支付,、分期于一體的經(jīng)營生態(tài),；在網(wǎng)絡(luò)支付生態(tài)上，圍繞銀聯(lián),、微信,、支付寶、京東,、美團(tuán),、抖音、拼多多等重點(diǎn)支付渠道,，開展精準(zhǔn)交易促動(dòng),，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)交易邁上新臺(tái)階。

　　在場景生態(tài)層面,，中信銀行信用卡順應(yīng)消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容趨勢，圍繞用戶的多元化消費(fèi)需求,，全面布局線上,、線下消費(fèi)支付場景,，推出跨境消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)，發(fā)揮金融力量激發(fā)消費(fèi)新活力,。2023年,，中信銀行信用卡升級特色品牌活動(dòng)“9分享兌”、“9元享看”,、“精彩365”,，全面推進(jìn)線下場景建設(shè)，圍繞餐飲,、商超,、加油等民生消費(fèi)類場景，搭建特色商戶生態(tài),，活動(dòng)覆蓋全國超過18萬家門店,，民生消費(fèi)類價(jià)值商戶交易達(dá)8,854.65億元。同時(shí),，該行發(fā)揮出國金融優(yōu)勢,，布局跨境消費(fèi)場景，打造“全球消費(fèi)季”,、“境外交易返現(xiàn)”等活動(dòng),。

　　報(bào)告期內(nèi)，中信銀行信用卡深度融入全行“新零售”發(fā)展全局,，貫徹以“五主”為核心的客戶經(jīng)營策略,，緊扣信用卡在“主結(jié)算”、“主活動(dòng)”,、“主融資”,、“主服務(wù)”等方面的客戶關(guān)系定位，深化零售融合,，在信用卡獲客,、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)規(guī)模上，取得創(chuàng)新突破,。其中,，在獲客方面，該行信用卡構(gòu)建了分中心,、分行,、線上渠道三位一體的高質(zhì)量獲客體系，分行獲客勢能再創(chuàng)新高,，線上線下全渠道獲客量行業(yè)領(lǐng)先,；在借貸聯(lián)動(dòng)方面，貫通私行-信用卡高端客戶服務(wù)體系,，實(shí)現(xiàn)客戶雙向轉(zhuǎn)化和綜合經(jīng)營,。

　　同時(shí),，圍繞客戶消費(fèi)信貸需求，中信銀行信用卡持續(xù)豐富消費(fèi)金融產(chǎn)品矩陣,，通過強(qiáng)化支付寶,、財(cái)付通等外部平臺(tái)合作，深化中信銀行手機(jī)銀行APP“借錢”頻道經(jīng)營,，實(shí)現(xiàn)信用卡賬單分期規(guī)模增長,；通過創(chuàng)設(shè)全國屬地分期直投模式，打造消費(fèi)分期業(yè)務(wù)“第二增長曲線”,。

　　隨著數(shù)字時(shí)代和人工智能技術(shù)的到來,，數(shù)字化技術(shù)不斷創(chuàng)新演進(jìn)。中信銀行信用卡加速金融科技落地應(yīng)用,，融入全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型大局,，構(gòu)建以客戶為中心的經(jīng)營策略矩陣，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的全域經(jīng)營與量化運(yùn)營,，在渠道,、運(yùn)營、服務(wù)等維度,，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，全面提升金融服務(wù)質(zhì)效。

　　在渠道數(shù)字化方面,，中信銀行信用卡搭建開放式客戶服務(wù)平臺(tái),，以數(shù)字化技術(shù)構(gòu)建覆蓋全渠道、全產(chǎn)品,、全客群,，集服務(wù)、交易,、營銷,、風(fēng)控于一體，提升該行金融服務(wù)數(shù)字化水平,。同時(shí),，構(gòu)建客戶經(jīng)營全流程SOP體系，有效帶動(dòng)客戶活躍和交易提升,。

　　在運(yùn)營數(shù)字化方面,，構(gòu)建客戶數(shù)字能力底座，繪制客群精準(zhǔn)畫像,，打造數(shù)智化的客戶經(jīng)營能力,；夯實(shí)數(shù)字化基礎(chǔ)能力與自主可控，持續(xù)推進(jìn)信用卡核心系統(tǒng)國產(chǎn)化改造進(jìn)程，為金融安全保駕護(hù)航,；建設(shè)用戶體驗(yàn),、企微經(jīng)營、商戶經(jīng)營等超100個(gè)數(shù)字原生工具箱,，提高場景渠道對接速度及差異化精準(zhǔn)營銷能力，為信用卡數(shù)字化經(jīng)營賦能,。

　　在服務(wù)數(shù)字化方面,，中信銀行信用卡建設(shè)企微客戶運(yùn)營平臺(tái)，構(gòu)建智能化客戶聯(lián)絡(luò)生態(tài),。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)普及的當(dāng)下,，以手機(jī)端APP為代表的移動(dòng)終端已成為金融服務(wù)的重要載體，成為銀行連接用戶,，提供金融服務(wù)的核心陣地,。2023年，中信銀行信用卡的動(dòng)卡空間APP10.0煥新升級,，以“核心用卡服務(wù)”為導(dǎo)向,，優(yōu)化用戶服務(wù)場景，擴(kuò)容消費(fèi)生活生態(tài),，打造“金融+生活”一站式智慧平臺(tái),，升級動(dòng)卡空間APP長輩版，拓展借記卡用戶使用場景,，融合雙卡用戶還款流程和體驗(yàn),，全面提升服務(wù)溫度。截至報(bào)告期末,，動(dòng)卡空間APP啟動(dòng)月活用戶1987.58萬戶,。

　　今年3月，政府工作報(bào)告提出“加強(qiáng)生態(tài)文明建設(shè),，推進(jìn)綠色低碳發(fā)展”的重點(diǎn)任務(wù),，進(jìn)一步明晰了綠色發(fā)展的路徑。作為“五篇大文章”之一的綠色金融,，是生態(tài)文明建設(shè)的重要組成部分,，更是金融業(yè)的工作重點(diǎn)之一，在健全完善城市碳普惠建設(shè)機(jī)制,，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型中擔(dān)當(dāng)著重要使命,。2023年，中信銀行信用卡持續(xù)引領(lǐng)綠色金融創(chuàng)新,，為環(huán)境,、為社會(huì)貢獻(xiàn)中信力量,助力國家“雙碳”戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)。

　　中信銀行信用卡積極參與銀行業(yè)碳賬戶標(biāo)準(zhǔn)建設(shè),，作為國內(nèi)首個(gè)由銀行主導(dǎo)推出的個(gè)人碳減排賬戶,，“中信碳賬戶”以科學(xué)方法計(jì)量個(gè)人碳減排量,，實(shí)現(xiàn)綠色低碳行為數(shù)字化、可視化,、資產(chǎn)化和價(jià)值化,。截至報(bào)告期末，“中信碳賬戶”已支持全民開戶,，累計(jì)實(shí)現(xiàn)13個(gè)金融場景和低碳消費(fèi)場景的碳減排量核算,，積極引導(dǎo)社會(huì)公眾的綠色消費(fèi)轉(zhuǎn)型，用戶規(guī)模已突破800萬戶,，累計(jì)減排量超過1萬噸,，項(xiàng)目榮獲“2023年度銀行業(yè)ESG綠色金融典范案例”等多項(xiàng)榮譽(yù)。

　　同時(shí),，該行以“中信碳賬戶”為載體,，搭建的“綠·信·匯”低碳生態(tài)平臺(tái)入駐成員進(jìn)一步擴(kuò)大至23家，聯(lián)合平臺(tái)合作伙伴,，推出綠色消費(fèi)體系,，覆蓋綠色新能源、綠色出行,、綠色回收,、綠色閱讀、綠色數(shù)字服務(wù),、綠色餐飲等消費(fèi)生活場景,，讓綠色低碳生活方式融入廣大消費(fèi)者日常生活。同時(shí),，中信銀行信用卡與中國銀聯(lián)合作,，推出行業(yè)首創(chuàng)“碳賬戶互通體系”，打通了“中信碳賬戶”與中國銀聯(lián)“低碳計(jì)劃”服務(wù),，首次實(shí)現(xiàn)金融業(yè)碳賬戶的互通,、互認(rèn)，為廣大用戶提供更加多元的綠色低碳消費(fèi)體驗(yàn),。

　　今年2月,，中央金融委員會(huì)辦公室、中央金融工作委員會(huì)指出,，要以優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)夯實(shí)金融發(fā)展根基,，以穩(wěn)妥有效風(fēng)險(xiǎn)防控守護(hù)金融安全，錨定建設(shè)金融強(qiáng)國目標(biāo),，扎實(shí)推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展,。

　　2023年，中信銀行信用卡業(yè)務(wù)堅(jiān)持全流程風(fēng)險(xiǎn)管理理念，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè),，敏捷迭代風(fēng)險(xiǎn)模型提升精準(zhǔn)施策能力,，依托新技術(shù)提升數(shù)據(jù)挖掘和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，持續(xù)迭代風(fēng)險(xiǎn)模型,，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別度,；不斷優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升客群細(xì)分下的精準(zhǔn)授信管理能力,；強(qiáng)化資金用途管控和欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范,，推動(dòng)涉賭涉詐聯(lián)防聯(lián)控工作，有效識(shí)別化解和防范信用卡風(fēng)險(xiǎn),，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營健康發(fā)展。

　　截至報(bào)告期末,，該行信用卡不良貸款余額131.98億元,，不良率2.53%，可比同業(yè)較優(yōu)水平,，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn),。

　　未來，中信銀行信用卡將圍繞建設(shè)金融強(qiáng)國的“五篇大文章”,，深入貫徹全行“零售第一戰(zhàn)略”的發(fā)展目標(biāo),，充分發(fā)揮信用卡在“擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi),、惠民生”國家政策中的積極作用,，踐行金融為民，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，激發(fā)消費(fèi)活力,，引領(lǐng)綠色創(chuàng)新，履行社會(huì)責(zé)任,，打造“有溫度的信用卡”,，踐行全行“讓財(cái)富有溫度”的品牌主張，全面推進(jìn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展,。（以上圖由中信銀行信用卡中心提供 授權(quán)給中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)使用）