國有六大行公布存量房貸降息細(xì)則:二套轉(zhuǎn)首套需申請
存量房貸利率調(diào)整具體怎么調(diào),,國有六大行發(fā)布細(xì)則,。9月7日,中國工商銀行,、中國農(nóng)業(yè)銀行,、中國銀行、中國建設(shè)銀行,、交通銀行,、中國郵政儲蓄銀行相繼發(fā)布相關(guān)操作細(xì)則,符合條件的將批量調(diào)整,,無需借款人申請,。其中“工農(nóng)中建”均在調(diào)整規(guī)則上將存量房貸利率調(diào)整按貸款發(fā)放時間劃分為三個時間段,也明確了利率調(diào)整的方式,、申請時間等,。
總的來看,存量房貸利率下調(diào)后,,最低不低于相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)或貸款發(fā)放時的全國下限[2019年10月8日(含)至2022年5月14日(含)為LPR,,2022年5月15日(含)至2023年8月31日(含)為LPR-20個基點],如當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖孪�,,則將貸款加點幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪�,。同時,對于符合條件的存量首套住房貸款,,客戶無需提交申請,,銀行將統(tǒng)一通過批量調(diào)整的方式進(jìn)行調(diào)整,但是,,“二套轉(zhuǎn)首套”存量貸款需要主動申請并提供相關(guān)材料,。如果原來執(zhí)行固定利率的,則需要先轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動貸款利率,,再進(jìn)行調(diào)整,。
根據(jù)要求,此次可開展存量房貸利率調(diào)整的調(diào)整范圍應(yīng)滿足:貸款發(fā)放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日(含當(dāng)日)以前,;用途為購買住宅的商業(yè)性個人住房貸款,,包括普通純商業(yè)性個人住房貸款,、公積金組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款;須為首套個人住房貸款,。
1.對于2019年10月7日(含)前發(fā)放的,、已按人民銀行2019年第30號公告要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率(LPR)定價的存量首套個人住房貸款:
農(nóng)行:利率水平調(diào)整至原貸款合同期限對應(yīng)的LPR(即加點幅度為0);貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應(yīng)LPR的,,按發(fā)放時當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行,。LPR轉(zhuǎn)換后的利率水平不高于原貸款合同期限對應(yīng)的LPR或不高于貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限的,不作調(diào)整,。
工行:最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點,,原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限轉(zhuǎn)換后為LPR加點的,按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行,。
中行:如當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限高于LPR,,則將貸款加點幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪蓿环駝t,,如貸款利率高于LPR則將貸款加點幅度調(diào)整為0(即LPR+0BP),,如貸款利率低于LPR則不調(diào)整。
農(nóng)行:利率水平調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限,,即原貸款合同期限對應(yīng)的LPR(即加點幅度為0),;貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應(yīng)LPR的,按發(fā)放時當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行,。利率水平不高于原貸款合同期限對應(yīng)LPR或不高于貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限的,,不作調(diào)整。
工行:最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限,,即相應(yīng)期限LPR不加點,原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的,,按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行,。
中行:如當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖滋鬃》抠J款利率政策下限(簡稱“全國下限”),則將貸款加點幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪�,;否則,,如貸款利率高于全國下限,則將貸款加點幅度調(diào)整為全國下限(即LPR+0BP),,如貸款利率低于全國下限則不調(diào)整,。
建行:調(diào)整后的利率按全國首套房貸利率政策下限,即相應(yīng)期限(原貸款合同期限)LPR利率執(zhí)行,。若在上述時間段內(nèi),,貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高于上述調(diào)整后擬執(zhí)行水平,調(diào)整后的利率按相應(yīng)政策下限執(zhí)行,。
3.對于2022年5月15日(含)至2023年8月31日(含)發(fā)放的存量首套個人住房貸款(含已簽訂合同但未發(fā)放的貸款):
農(nóng)行:利率水平調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限,,即原貸款合同期限對應(yīng)的LPR減20個基點,;貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應(yīng)的LPR減20個基點的,按發(fā)放時當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行,。利率水平不高于原貸款合同期限對應(yīng)的LPR減20個基點或不高于貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限的,,不作調(diào)整。
工行:最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限,,即相應(yīng)期限LPR-20BP,,原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的,按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行,。
中行:如當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖孪�,,則將貸款加點幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪蓿环駝t,,如貸款利率高于全國下限,,將貸款加點幅度調(diào)整為全國下限(即LPR-20BP),如貸款利率低于全國下限則不調(diào)整,。
建行:調(diào)整后的利率按全國首套房貸利率政策下限,,即相應(yīng)期限(原貸款合同期限)LPR-20個基點執(zhí)行。若在上述時間段內(nèi),,貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高于上述調(diào)整后擬執(zhí)行水平,,調(diào)整后的利率按相應(yīng)政策下限執(zhí)行。
工行:原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價的浮動利率存量房貸,,該行將主動按上述調(diào)整規(guī)則統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率,,如有特殊需求的可聯(lián)系原貸款服務(wù)行。原貸款發(fā)放時執(zhí)行二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn),,當(dāng)前按本公告所述已符合所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸,,即“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸,或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸,,需由客戶向該行主動申請利率調(diào)整,,經(jīng)工行審核符合條件后按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。
農(nóng)行:按照《通知》要求,,可采取變更貸款利率和新發(fā)放貸款置換兩種方式,,這兩種方式調(diào)整的結(jié)果一致。從操作的便利性來看,,后者所需的流程較多,,所花的時間較長,為方便客戶,,農(nóng)行主要采取變更貸款利率方式,。農(nóng)行將于2023年9月25日起主動進(jìn)行批量下調(diào),無需客戶申請。如客戶需新發(fā)放貸款置換的,,請于2023年9月25日起向貸款經(jīng)辦行提出書面申請,。經(jīng)查詢不在調(diào)整范圍,但當(dāng)前實際住房情況已經(jīng)符合房屋所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的客戶,,可于2023年9月25日(含)至2023年10月22日(含),,登錄農(nóng)行掌上銀行,自助發(fā)起首套住房利率標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定申請,,線上提交貸款經(jīng)辦行認(rèn)可的承諾書,、家庭住房套數(shù)查詢結(jié)果等相關(guān)證明材料(具體材料清單將于近期發(fā)布,敬請關(guān)注),�,?蛻粢部删下向貸款經(jīng)辦行提出申請辦理并提交材料。經(jīng)認(rèn)定符合《通知》條件的,,將于2023年10月25日起進(jìn)行批量調(diào)整,。2023年10月23日(含)后提出申請的,農(nóng)行將在10個工作日內(nèi)完成認(rèn)定,,對符合《通知》條件的,,及時予以調(diào)整。
中行:對于符合條件的存量首套住房貸款,,客戶無需提交申請,,該行將統(tǒng)一通過批量調(diào)整的方式進(jìn)行調(diào)整。對于符合條件的存量二套房及以上貸款,,由客戶向該行主動申請利率調(diào)整,,并提供佐證材料,經(jīng)中行審批通過后按照批量或單筆的方式進(jìn)行調(diào)整,。
建行:貸款發(fā)放或簽訂合同時不符合首套住房標(biāo)準(zhǔn),,但當(dāng)前實際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的,借款人申請時須提供首套住房有關(guān)證明材料,。
工行:當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸,,需由客戶向該行主動申請利率調(diào)整,先按照中國人民銀行公告[2019]第30號相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款,,再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。
農(nóng)行:按照《通知》和人民銀行2019年第30號公告相關(guān)要求,,符合首套住房貸款利率政策,,且未以LPR為定價基準(zhǔn)的固定利率貸款或參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率貸款客戶,需申請轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)后,,再進(jìn)行利率調(diào)整,;未申請轉(zhuǎn)換的,將無法辦理。固定利率貸款轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)的浮動利率貸款,,重定價日為次年1月1日,,重定價周期為12個月。參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率貸款,,轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)的浮動利率貸款,,重定價日和重定價周期與原合同保持一致。
貸款發(fā)放時符合首套住房貸款利率政策且需進(jìn)行定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的客戶,,可在2023年9月22日(不含)之前向貸款經(jīng)辦行提出書面轉(zhuǎn)換申請,,納入2023年9月25日批量調(diào)整范圍;之后提出轉(zhuǎn)換申請的,,農(nóng)行將于2023年9月25日(不含)之后及時辦理轉(zhuǎn)換手續(xù),,并下調(diào)定價水平。2023年9月25日起,,農(nóng)行將提供線上轉(zhuǎn)換申請服務(wù),。
對當(dāng)前實際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)且需進(jìn)行定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的客戶,需在提出首套認(rèn)定申請時一并申請定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換,,認(rèn)定通過的,,利率定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換與貸款利率水平調(diào)整同步進(jìn)行。按照人民銀行2019年第30號公告相關(guān)要求,,定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次,,轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。
中行:固定利率貸款先按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款,,再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整,。
建行:固定利率或采用基準(zhǔn)利率定價的貸款,借款人可申請轉(zhuǎn)為采用LPR定價的浮動利率貸款,,并與建行簽訂協(xié)議,。 綜合新華社等