國家級專精特新“小巨人”企業(yè)瀚強(qiáng)科技獲批科技企業(yè)專屬產(chǎn)品科技易貸5000萬元,。圖為企業(yè)產(chǎn)品測試場景。

　　國家高新技術(shù)企業(yè)尚維高科8分鐘內(nèi)申請到253萬元隨借隨還專屬貸款產(chǎn)品,。圖為企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)場景,。

　　10月30日至31日，中央金融工作會議在北京舉行,。作為金融系統(tǒng)最高規(guī)格的會議,，每次中央金融工作會議均對我國下一步重大金融改革方向和政策“定調(diào)”。這也是中央金融委員會,、中央金融工作委員會組建以來第一次召開的中央金融工作會議,。

　　這次會議鮮明提出“以加快建設(shè)金融強(qiáng)國為目標(biāo)”，明確“以推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展為主題”,，以金融高質(zhì)量發(fā)展助力強(qiáng)國建設(shè),、民族復(fù)興偉業(yè)。

　　在部署金融高質(zhì)量發(fā)展任務(wù)時，會議針對當(dāng)前問題,，提出“三個著力”,，明確了發(fā)展路徑——著力營造良好的貨幣金融環(huán)境，著力打造現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)和市場體系,，著力推進(jìn)金融高水平開放,。

　　會議還要求“做好科技金融、綠色金融,、普惠金融,、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”,，提供高質(zhì)量金融服務(wù),。

　　粵港澳大灣區(qū)是中國經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)之一，也是改革開放的重要窗口和試驗田,。這里擁有眾多的企業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群,，吸引了全球的投資者。同時,，大灣區(qū)也是全球關(guān)注的熱點之一,，是“高質(zhì)量發(fā)展”的重要樣本。今年年初,，廣東省召開全省高質(zhì)量發(fā)展大會,，深入討論堅持制造業(yè)當(dāng)家、加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略,、發(fā)揮金融“活水”作用賦能實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展等多個領(lǐng)域,。在此背景下，南都灣財社緊跟時事,，錨定高質(zhì)量發(fā)展推出系列報道,，對話并深度調(diào)研高質(zhì)量發(fā)展企業(yè),，了解企業(yè)界在助力高質(zhì)量發(fā)展方面的創(chuàng)新做法,。

　　積極推動金融高質(zhì)量發(fā)展,，加快建設(shè)中國特色現(xiàn)代金融體系,。南都灣財社聯(lián)合建行深圳市分行推出“尋找‘雙區(qū)’動能背后的金融力量”系列,，解開深圳高質(zhì)量發(fā)展背后的驅(qū)動密碼。

　　深圳是科技創(chuàng)新的沃土,，有全國最好的科技創(chuàng)新氛圍和“雙區(qū)”驅(qū)動的政策優(yōu)勢,。據(jù)不完全統(tǒng)計，深圳共有科技企業(yè)約3.4萬余家,，其中大多是民營企業(yè),，約70%為國家高新技術(shù)企業(yè),，25%為專精特新企業(yè),。去年,，深圳戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)增加值1.33萬億元,，占地區(qū)生產(chǎn)總值比重提高到41%,。當(dāng)科技創(chuàng)新形成一片生機(jī)勃勃的經(jīng)濟(jì)沃土,，便能孕育出枝繁葉茂的參天大樹。

　　澆灌科創(chuàng)生態(tài)，需要激蕩金融之源,。今年10月8日,，深圳市地方金融監(jiān)督管理局等多部門發(fā)布《深圳市關(guān)于金融支持科技創(chuàng)新的實施意見》,，明確加大對科技型企業(yè)融資的支持力度,，提出建立健全“基礎(chǔ)研究+技術(shù)攻關(guān)+成果產(chǎn)業(yè)化+科技金融+人才支撐”全過程創(chuàng)新生態(tài)鏈。

　　產(chǎn)業(yè)是肌體,，金融是血脈。當(dāng)前,，金融支持科創(chuàng)企業(yè)走向“深水區(qū)”后,，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)如何敢于自我革新,、大膽突破,？

　　面對這道新課題，建設(shè)銀行深圳市分行（以下簡稱深圳建行）深入貫徹落實黨中央,、監(jiān)管部門及總行關(guān)于支持科技創(chuàng)新的各項決策部署,，聚焦問題導(dǎo)向，踐行新金融理念,，創(chuàng)新“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融+數(shù)字化平臺”新金融服務(wù)模式,，搭建科技企業(yè)線上化服務(wù)平臺——E貸平臺，針對大型,、中型、小微企業(yè)痛點,、難點,，破解科創(chuàng)業(yè)務(wù)發(fā)展難題,，有力地打造可覆蓋科技企業(yè)生命周期的金融服務(wù)體系，積極以金融活水灌溉科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展,。

　　那么，“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融+數(shù)字化平臺”到底如何服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈和科技企業(yè),？新金融理念究竟如何助推深圳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,？現(xiàn)在，讓我們深度解開深圳建行與科創(chuàng)企業(yè)“E”路前行創(chuàng)新密碼。

　　正如頭雁效應(yīng),，在目前深圳約3.5萬家科技企業(yè)中,，龍頭企業(yè)引領(lǐng)帶動作用強(qiáng),。據(jù)觀察,，在比亞迪,、華為,、騰訊等深圳龍頭企業(yè)帶動下,，電子信息,、半導(dǎo)體,、生物醫(yī)藥等科技產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展,。

　　實際上,，早在2020年，人民銀行等八部門出臺《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》以來，深圳區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè),、鏈主企業(yè)快速掀起平臺化,、數(shù)字化浪潮,，順豐“豐融鏈通”平臺,、比亞迪“迪鏈”平臺,、中國電子“中電惠融”平臺、招商“CMLink”,、騰訊供應(yīng)鏈服務(wù)平臺,、優(yōu)合“優(yōu)頂特”平臺,、致景科技“全布網(wǎng)”等產(chǎn)業(yè)級服務(wù)平臺陸續(xù)投產(chǎn)上線。

　　產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型是企業(yè)難點及堵點,，也為建立和深化與集團(tuán)企業(yè)的合作關(guān)系提供了重要切入點,。共建產(chǎn)業(yè)級數(shù)字化平臺，成為服務(wù)大型企業(yè)的解決方案,。相關(guān)人士介紹,，深圳建行攜手產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，共建產(chǎn)業(yè)級數(shù)字化平臺,，借助金融科技手段打通大型核心企業(yè)的上下游全鏈條,，形成信息流、物流,、資金流等產(chǎn)業(yè)核心數(shù)據(jù)閉環(huán),，將新金融服務(wù)延伸至產(chǎn)業(yè)鏈上下游。

　　有何具體做法,？據(jù)悉,，該行深入研究轄內(nèi)核心企業(yè)及其延伸全國的產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營特色，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈,、供應(yīng)鏈生態(tài)場景,，專門搭建了供應(yīng)鏈服務(wù)平臺，從平臺輸出,、系統(tǒng)直連,、業(yè)務(wù)敏捷開發(fā)上線、支付結(jié)算特色管理等角度,，“一鏈一策”設(shè)計個性化技術(shù)方案,，實現(xiàn)“一點對全國”，同時為產(chǎn)業(yè)鏈上各單元提供安全,、可靠,、便捷的供應(yīng)鏈金融科技解決方案。深圳建行通過“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融+數(shù)字化平臺”的合作模式,，將產(chǎn)業(yè)鏈各主體,、各環(huán)節(jié)獲得金融服務(wù)的痛點,、難點及堵點逐個擊破，依托金融科技手段大幅提升服務(wù)響應(yīng)效率,，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上單元,，尤其是中小微企業(yè)融資易、融資快,、成本低,。

　　數(shù)字是“大型做鏈”理念的佐證。截至今年9月末,，目前建行深圳市分行已攜手21家核心企業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈開展合作,，服務(wù)全國鏈條企業(yè)超5000戶，余額規(guī)模達(dá)超400億,。

　　作為大灣區(qū)國際科創(chuàng)中心引擎,，海量的科技企業(yè)在深圳經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位舉足輕重。按照最新發(fā)布的《深圳市關(guān)于金融支持科技創(chuàng)新的實施意見》,，金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)化科技信貸體制機(jī)制,，為“20+8”產(chǎn)業(yè)集群、中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群和“專精特新”企業(yè)開辟信貸綠色通道,，推出專屬信貸產(chǎn)品,；用好用足再貸款再貼現(xiàn)等政策工具，加大對科技型企業(yè)的信貸供給,；構(gòu)建適應(yīng)科技型企業(yè)特點的信貸審批流程和信用評價模型,，運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)提高信用風(fēng)險評估能力等,。

　　深圳建行相關(guān)人士介紹,，在服務(wù)科技型企業(yè)客群過程中，深圳建行對現(xiàn)有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行了分層分析,，梳理了中型科技企業(yè)貸款服務(wù)痛點：如授信流程無差異化,、單戶授信金額較小、客戶服務(wù)效率有待進(jìn)一步提升,。

　　對此,，基于“中型提效”的理念，深圳建行推出E貸平臺（大中型）,，對授信流程進(jìn)行優(yōu)化再造,。相關(guān)人士介紹，目前E貸平臺（大中型）已完成一期建立和迭代,，實現(xiàn)授信“流程線上化”,、“業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化”以及“審批半智能化”，為優(yōu)質(zhì)中型科技企業(yè)提供線上化專屬通道，為客戶經(jīng)理“減負(fù)”,，為中型科技企業(yè)服務(wù)“加速”,。同時，深圳建行還在總行的指導(dǎo)下為中型科技企業(yè)量身定制了“科技易貸”專屬產(chǎn)品,，最高金額可達(dá)5000萬元，通過簡化優(yōu)化申報材料,、差別化準(zhǔn)入和審批通道,、多渠道線上交互等，提高中型科技企業(yè)的授信可得性和便利性,。此外,，針對深圳地區(qū)小微科技企業(yè)快速成長為中型科技企業(yè)的場景，深圳建行在監(jiān)管部門和總行的支持下,，協(xié)調(diào)優(yōu)化內(nèi)部機(jī)制和系統(tǒng),，實現(xiàn)從普惠到中型跨條線跨體系的銜接，減少信貸銜接時間,，降低企業(yè)融資成本,。通過多個機(jī)制聯(lián)動，深圳建行持續(xù)提升中型科技企業(yè)服務(wù)質(zhì)效,，整體實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)中型科技企業(yè)最快10天審批放款,，有效破解中型科技企業(yè)在融資過程中面臨的痛點、難點,、堵點問題,，以科技手段推動提質(zhì)增效。

　　公開數(shù)據(jù)顯示,，深圳中小微企業(yè)數(shù)量超250萬家,，全市80%的國高企業(yè)、70%的新增授權(quán)專利,、60%的中國馳名商標(biāo)來自于小微企業(yè),。如何觸達(dá)并服務(wù)好這些科技企業(yè)？近年來,，以數(shù)字化掛帥的圈鏈思維成為破解小微企業(yè)融資難題的新思路,。

　　在傳統(tǒng)模式下，小微企業(yè)融資不僅成本高而且效率低,。業(yè)內(nèi)人士指出,，小微科創(chuàng)企業(yè)的傳統(tǒng)服務(wù)模式為線下服務(wù)，一方面單戶的推介效率太低,，貸款收益難以覆蓋管理成本,；另一方面，與互聯(lián)網(wǎng)銀行相比，傳統(tǒng)的貸款流程難以高效響應(yīng)客戶貸款需求,。

　　針對此痛點,，深圳建行一方面利用區(qū)域特點，依托政府,、產(chǎn)業(yè)園區(qū),、龍頭企業(yè)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)等優(yōu)質(zhì)平臺,，以其為核心,，通過實現(xiàn)雙方系統(tǒng)對接，批量對接國高等長尾客群,，實現(xiàn)高效獲客,；另一方面通過搭建科創(chuàng)企業(yè)專屬融資服務(wù)平臺，實現(xiàn)小微科創(chuàng)企業(yè)貸款全流程線分鐘響應(yīng)客戶貸款需求,，同時利用數(shù)字化手段進(jìn)行貸后管理,，降低管理成本，提升管理效率,。

　　圈鏈思維究竟有何打法,？相關(guān)人士介紹，結(jié)合深圳市政府“20+8”,、工業(yè)上樓戰(zhàn)略,，該行從園區(qū)金融需求、園區(qū)數(shù)字化經(jīng)營管理需求入手,，通過園區(qū)管理系統(tǒng)搭建或系統(tǒng)對接,、E貸平臺出海、智慧園區(qū)金融服務(wù)小程序上線等措施,，加強(qiáng)與園區(qū)及園區(qū)內(nèi)企業(yè)合作,，打造全新園區(qū)生態(tài)服務(wù)模式。分行全面上線新版智慧園區(qū)金融服務(wù)平臺,，功能點與園區(qū)經(jīng)營的業(yè)務(wù)流,、資金流、數(shù)據(jù)流相互融合,，實現(xiàn)入園企業(yè)的合同查看,、賬單查詢、費用繳納,、線上開戶,、線上貸款等功能。截至目前,，建行智慧園區(qū)金融服務(wù)小程序已接入500多個產(chǎn)業(yè)園區(qū),，支持20家產(chǎn)業(yè)園打造園區(qū)管理系統(tǒng),，更好對接科創(chuàng)的長尾客群。

　　8分鐘放款,，又是如何做到的,？相關(guān)人士解釋，深圳建行聚焦專精特新,、國高等優(yōu)質(zhì)的科技企業(yè),，利用依托總行技術(shù)流評價體系創(chuàng)新的分行科技企業(yè)評價體系、小微企業(yè)數(shù)字信用評價模型,，對科技企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)評價,。客戶在貸款申請過程中,，線上輸入相關(guān)信息即可快速獲得貸款審批發(fā)放，與深圳建行前期創(chuàng)新的科技企業(yè)專屬貸款產(chǎn)品相比,，授信效率再次大幅提升,，從30天縮短至最快8分鐘�,？蛻艨梢韵硎苄�率��,、額度高、價格低,、純信用的信貸產(chǎn)品,，全流程線上操作，體驗絕佳,。

　　日前,，深圳某小微科技企業(yè)創(chuàng)始人抱著試一試的心態(tài)打開了建行客戶經(jīng)理發(fā)來的鏈接，幾分鐘內(nèi),，就獲批了一筆額度不小的貸款,，有如“及時雨”。這位創(chuàng)始人還欣喜發(fā)現(xiàn)貸款線上額度比線下審批的還要高,，還能隨借隨還,，非常適合企業(yè)的日常研發(fā)及備貨等經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求。

　　E貸平臺對于這樣海量的科技企業(yè)和創(chuàng)業(yè)家來說,，開辟了融資新藍(lán)海,。數(shù)字顯示，E貸平臺上線短短半年以來,，累計注冊國高企業(yè)便已經(jīng)超過一萬戶,，超過半數(shù)的國高企業(yè)申請并獲得了授信額度。

　　總部位于深圳的優(yōu)合集團(tuán)是一家集國際貿(mào)易,、凍肉采購,、凍品進(jìn)口清關(guān)、冷鏈倉儲物流、大數(shù)據(jù)服務(wù),、食品安全監(jiān)管,、供應(yīng)鏈管理服務(wù)于一體數(shù)據(jù)全程溯源的科技驅(qū)動的綜合型服務(wù)平臺企業(yè)，也是國內(nèi)唯一一家打通進(jìn)口冷凍食品供應(yīng)鏈全部環(huán)節(jié)的集團(tuán)化公司,。

　　但是,，同時由于冷凍商品的特殊性，貨品一直在運(yùn)輸流轉(zhuǎn),、監(jiān)管成本高,、處置變現(xiàn)難，在以往的授信模式下,，銀行缺乏對供應(yīng)鏈下游企業(yè)資信的抓手,，因此傳統(tǒng)凍品質(zhì)押也成為整個凍品產(chǎn)業(yè)鏈條融資的痛點難題。

　　優(yōu)合集團(tuán)首席財務(wù)官坦言：“進(jìn)口凍品農(nóng)產(chǎn)品在整個流通過程中,，面臨著產(chǎn)業(yè)鏈條長,、單一環(huán)節(jié)盈利能力弱、資金需求量大這些難點,，鏈條下游的小微企業(yè),、個體工商戶很難直接向銀行申請融資�,！�

　　“這種合作模式下,，優(yōu)合可以提供全流程的資金流以及物流的動態(tài)監(jiān)控，保障資金用途的準(zhǔn)確性,、透明性,、可追溯性，而建行可以依托優(yōu)合遍布全國的貨物分銷渠道來保障貨款的回籠,，來降低處置的風(fēng)險,，從而解決傳統(tǒng)凍品產(chǎn)業(yè)鏈的凍品質(zhì)押難題，賦能整個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,。同時,，對于消費者來說也是一件好事，因為通過全流程數(shù)字化的閉環(huán),，這樣就能使得整個流通環(huán)節(jié)收窄,，使消費者在更快速的情況下吃到品質(zhì)更好、價格更低的肉產(chǎn)品和農(nóng)產(chǎn)品,�,！眱�(yōu)合集團(tuán)首席財務(wù)官表示。

　　據(jù)觀察,，通過“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融+數(shù)字化平臺”模式,，深圳建行幫助優(yōu)合有效降低全鏈條經(jīng)營成本,，高效率服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，最終實現(xiàn)金融服務(wù)的精準(zhǔn)接入,、全鏈條滴灌,，將優(yōu)質(zhì)低價的“圳品”送達(dá)全國各地千家萬戶的餐桌。毫無疑問,，這場企業(yè),、銀行、消費者“三贏”旅程,，成為深圳建行在新金融實踐中的生動樣本,。

　　《深圳市科技創(chuàng)新“十四五”規(guī)劃》提出，到2025年深圳將建成現(xiàn)代化國際化創(chuàng)新型城市,，成為粵港澳大灣區(qū)國際科技創(chuàng)新中心的重要引擎,。

　　早在2022年，深圳建行啟動科技金融專項行動(一),，加大對深圳科技企業(yè)的金融支持,，實現(xiàn)深圳優(yōu)質(zhì)國高企業(yè)“服務(wù)全覆蓋、授信半覆蓋”行動目標(biāo),。

　　2023年,，深圳建行啟動科技金融專項行動（二）,，持續(xù)發(fā)力,。聚焦提升科技企業(yè)數(shù)字化服務(wù)能力，探索研發(fā)針對優(yōu)質(zhì)小微科創(chuàng)企業(yè)批量化自主服務(wù)的E貸平臺,，為科技企業(yè)提供價格低,、額度高、流程快的線月末,，深圳建行E貸平臺注冊超1萬戶,，測額成功客戶超5800戶，累計為小微科創(chuàng)企業(yè)授信95億元,，新增貸款投放55億元,，貸款余額42億元，圓滿完成了科技金融行動（二）E貸平臺的各項指標(biāo),。

　　踐行金融工作的政治性,、人民性、提升專業(yè)性,，科技或是最好的“催化劑”,。正如中國建設(shè)銀行董事長田國立所說，“數(shù)字時代可以帶來資源的公平,，那么科技就可以讓金融服務(wù)全面普及成為‘大眾金融’,。所以銀行不是消失,，而是變成了不同的場景”。

　　這番闡釋,，是對新金融的清晰注解,，也是建行的最好實踐。據(jù)業(yè)內(nèi)人士觀察,，新金融具有科技,、普惠、共享的特性,。在這個模式下,，將更好破解融資難題，連接產(chǎn)業(yè)生態(tài),，打破傳統(tǒng)邊界,，實現(xiàn)利國利民的普惠價值。

　　當(dāng)下,，大道如砥,，行者無疆。站在新的起點上,，深圳建行將堅決貫徹落實黨和國家及總行相關(guān)工作要求,，持續(xù)推進(jìn)新金融實踐，進(jìn)一步深化落實科技金融行動,，充分運(yùn)用“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融+數(shù)字化平臺”組合拳,，將科技企業(yè)“大型做鏈、中型提效,、小型秒貸”的理念落到實處,，打造科技服務(wù)專業(yè)品牌，打開發(fā)展新局面,，爭創(chuàng)業(yè)務(wù)新優(yōu)勢,，堅定數(shù)字化金融的實踐，與大灣區(qū)更多科技創(chuàng)新企業(yè)心手相連,、“E”路前行,，“E”往無前。